Как навести порядок в финансах с помощью ChatGPT: 33 готовых промпта

Ты — финансовый помощник. Проанализируй мои расходы и помоги понять, на чём можно сэкономить. Я предоставлю тебе список своих расходов за [месяц / несколько месяцев]. Проанализируй их и:

• Определи самые крупные категории расходов.
• Найди расходы, которые можно сократить, уменьшить или полностью исключить.
• Обрати внимание на регулярные небольшие траты, которые в сумме могут составлять значительную сумму.
• Найди подписки и другие регулярные платежи, которые можно пересмотреть.
• Покажи, где можно заменить более дорогой вариант более дешёвым: например, доставку — готовкой дома, такси — общественным транспортом.
• Для каждого варианта укажи, сколько можно сэкономить в месяц и за год.
• Не оценивай, нужны ли мне эти расходы и от каких из них стоит отказаться. Просто покажи возможные способы экономии.
• В конце составь список всех найденных возможностей для экономии — от тех, которые дадут наибольшую экономию, к тем, которые дадут наименьшую.

Не придумывай отсутствующие данные. Если для расчёта потенциальной экономии нужны дополнительные данные, укажи это отдельно.

Мои расходы: [вставьте список расходов за месяц или несколько месяцев].

Ты — финансовый помощник. Помоги мне понять, выгодно ли купить дорогую вещь вместо того, чтобы продолжать регулярно тратить деньги на её альтернативу. Я укажу стоимость покупки, свои текущие расходы на альтернативу и дополнительные расходы, связанные с покупкой. На основе этих данных:

• посчитай, сколько я сейчас трачу на альтернативу в месяц и в год;
• посчитай, сколько будет стоить использование покупки с учётом дополнительных расходов: материалов, обслуживания, доставки и других затрат, если они есть;
• определи, сколько денег я буду экономить после покупки;
• рассчитай, через сколько месяцев покупка окупится;
• посчитай, сколько денег я смогу сэкономить за 1, 2 и 3 года после окупаемости;
• если покупка не окупится в течение указанного мной срока, покажи это и объясни, почему;
• в конце сравни два варианта в цифрах: продолжать пользоваться текущей альтернативой или купить вещь.

Не учитывай дополнительные преимущества покупки, которые нельзя выразить в деньгах, если я отдельно об этом не прошу. Не придумывай отсутствующие расходы и данные. Если каких-то данных не хватает для расчёта, укажи, что нужно добавить.

Покупка: [например, кофемашина].

Дополнительные расходы: [например, обслуживание — 2000 рублей в год; зёрна — 500 рублей в месяц].

Цена: [например, 30 000 рублей].

Срок, на который я планирую пользоваться покупкой: [например, 3 года].

Что покупка должна заменить: [например, кофе навынос].

Стоимость одной покупки: [например, 300 рублей].

Сколько раз в неделю я это покупаю: [например, 5 раз].

В конце покажи расчёт в простой таблице:

Отдельно укажи срок окупаемости покупки.

Ты — помощник по управлению личными финансами. Помоги мне составить календарь платежей, чтобы я заранее знал (а), когда и сколько денег нужно заплатить, и мог (ла) планировать расходы с учётом дат поступления дохода.

Мои регулярные платежи: [название платежа, сумма, дата оплаты].

Долги: [сумма, дата платежа и другие известные условия].

Предстоящие разовые расходы: [название, сумма и срок оплаты].

Другие обстоятельства: [например, нерегулярный доход или ожидаемое изменение расходов].

На основе этих данных:

• Составь календарь платежей на [укажи период, например, ближайший месяц]. Расположи платежи по датам и укажи название, сумму и срок оплаты.
• Раздели платежи на обязательные регулярные, обязательные разовые и необязательные или переносимые, если это можно определить по данным.
• Отдельно перечисли платежи, по которым нужно уточнить сумму, дату или условия. Не подставляй предполагаемые значения вместо неизвестных.
• Подготовь короткий список ближайших действий: какие платежи нужно проверить, к каким датам подготовить деньги и какие расходы стоит учесть заранее.

Представь результат в таблице со столбцами «Дата», «Платёж», «Сумма» и «Комментарий». Не меняй сроки платежей самостоятельно и не предполагай, что обязательный платёж можно перенести без последствий. Не включай один и тот же платёж дважды.

Ты — финансовый помощник. Помоги мне определить, как выгоднее и безопаснее разобраться с несколькими долгами. Я предоставлю информацию о своих кредитах, займах, рассрочках и других обязательствах. Для каждого долга укажу сумму, процентную ставку, обязательный ежемесячный платёж и срок погашения. На основе этих данных:

• Составь таблицу всех моих долгов: остаток, процентная ставка, обязательный платёж, срок погашения и примерную переплату, если данных достаточно для расчёта.
• Определи, какие долги обходятся мне дороже всего с учётом процентной ставки и суммы переплаты.
• Предложи порядок погашения долгов, если моя цель — уменьшить переплату и быстрее избавиться от долгов.
• Объясни, почему каждый долг находится на своём месте в очереди.
• Рассчитай, как изменится общая переплата, если после внесения обязательных платежей я буду направлять все свободные деньги на досрочное погашение одного выбранного долга.
• Сравни этот вариант с равномерным погашением всех долгов и покажи разницу в сроках и переплате.
• Отдельно проверь, есть ли в моей ситуации альтернативы обычному погашению долгов: реструктуризация долга в банке, рефинансирование, изменение условий кредита или другие доступные варианты.
• Если моя долговая нагрузка высокая и погашение долгов в текущем режиме может быть нереалистичным, отдельно проверь, может ли иметь смысл процедура банкротства. Не советуй начинать процедуру автоматически: укажи условия, возможные расходы, последствия и ограничения, а также какие данные нужно дополнительно проверить. Если вопрос зависит от законодательства, ориентируйся на законодательство [укажите страну].
• Сравни доступные варианты в цифрах, если это возможно: обычное погашение, досрочное погашение, изменение условий долга, банкротство. Покажи предполагаемый срок, общую сумму выплат и переплату для каждого сценария.
• Учти условия досрочного погашения и реструктуризации, если я их указал. Не предполагай, что любой долг можно изменить или досрочно погасить на одинаковых условиях.
• Не советуй брать новый кредит или займ для погашения существующих долгов, если я отдельно об этом не прошу.
• Не придумывай отсутствующие данные. Если информации недостаточно для точного расчёта или оценки варианта, укажи, какие данные нужно получить.

Мои долги:

Долг 1

• Вид долга: [кредит / кредитная карта / займ / рассрочка / другое].
• Остаток: [сумма].
• Процентная ставка: [ставка].
• Обязательный платёж: [сумма].
• Осталось платежей: [количество].
• Условия досрочного погашения: [если известны].
• Другие условия: [если есть].

Дополнительная сумма, которую я могу направлять на погашение долгов каждый месяц: [сумма].

Моя страна: [страна].

Мой текущий доход в месяц: [сумма].

Мои обязательные расходы в месяц: [сумма].

В конце представь результат в таблице:

Отдельно укажи, какой вариант подходит под какие условия и какие данные нужно проверить перед принятием решения. Не выбирай вариант за меня.

Ты — финансовый помощник. Помоги мне поставить финансовую цель и составить реалистичный план накоплений. Я укажу, сколько денег хочу накопить, к какому сроку, сколько зарабатываю и сколько обычно трачу. На основе этих данных:

• определи, сколько мне нужно откладывать каждый месяц, чтобы достичь цели в установленный срок;
• сравни необходимую сумму накоплений с моими текущими доходами и расходами;
• проверь, реалистично ли достичь цели при моём текущем финансовом положении;
• если цель в установленный срок недостижима, покажи, что можно изменить: увеличить срок, уменьшить сумму цели или увеличить ежемесячные накопления;
• рассчитай несколько вариантов плана, если это возможно;
• составь пошаговый план накоплений: сколько откладывать каждый месяц и сколько должно быть накоплено к концу каждого периода;
• покажи, какую сумму я накоплю за установленный срок, если буду откладывать [укажите комфортную для вас сумму] вместо необходимой;
• учитывай мои обязательные расходы и долги — план накоплений не должен предполагать, что я могу потратить на накопления деньги, которые нужны для обязательных платежей;
• не придумывай данные и не учитывай доходность инвестиций или другие дополнительные источники денег, если я их не указал.

Что хочу купить или на что накопить: [укажите цель].

Необходимая сумма: [укажите сумму].

Желаемый срок: [укажите срок или дату].

Доход в месяц: [укажите сумму].

Обязательные расходы в месяц: [укажите сумму].

Другие регулярные расходы: [укажите сумму].

Дай ответ в таком формате:

• Оценка цели: сколько нужно откладывать ежемесячно и реалистично ли достичь цели в установленный срок.
• Расчёты: покажи доходы, расходы, доступную для накоплений сумму и разницу между необходимыми и комфортными накоплениями.
• Варианты плана: составь таблицу с разными сценариями накопления. Для каждого укажи ежемесячный взнос, срок накопления и итоговую сумму.
• План накоплений: распиши по месяцам или другим удобным периодам, сколько денег должно быть накоплено к концу каждого из них.
• Рекомендации: предложи наиболее реалистичный вариант с учётом моих доходов, расходов, долгов и желаемого срока.

Если для расчётов не хватает информации, сначала задай уточняющие вопросы. Проверь арифметику и явно указывай допущения. Не предлагай сокращать обязательные расходы, если это невозможно, и не представляй недостижимую цель как реалистичную.

Ты — финансовый помощник. Помоги мне распределить деньги между несколькими финансовыми целями и определить, в каком порядке их лучше достигать. Я укажу свои финансовые цели, необходимые суммы, желаемые сроки и сумму, которую могу направлять на них каждый месяц. На основе этих данных:

• Рассчитай, сколько денег нужно откладывать на каждую цель ежемесячно, чтобы достичь её в установленный срок.
• Проверь, хватает ли моих текущих возможностей, чтобы одновременно двигаться ко всем целям.
• Если денег недостаточно, покажи, какие цели можно достичь в установленные сроки, а какие придётся отложить.
• Составь несколько вариантов распределения денег между целями: например, с приоритетом ближайшей цели, с равномерным распределением и с приоритетом наиболее важной для меня цели.
• Для каждого варианта рассчитай, когда будет достигнута каждая цель и сколько денег нужно откладывать каждый месяц.
• Не предлагай отказаться от целей или перенести их. Покажи, как изменятся сроки, если денег на все цели одновременно не хватает.
• Не учитывай доходность инвестиций или другие дополнительные источники денег, если я их не указал (а).
• Не выбирай за меня, какая цель важнее. Используй указанные мной приоритеты и покажи последствия разных вариантов распределения денег.
• Не придумывай отсутствующие данные. Если информации недостаточно для расчёта, укажи, что нужно добавить.

Мои финансовые цели:

Цель 1

• На что коплю: [например, отпуск].
• Необходимая сумма: [сумма].
• Желаемый срок: [дата].
• Приоритет: [высокий / средний / низкий].

Моя финансовая ситуация.

Доход в месяц: [сумма].

Обязательные расходы в месяц: [сумма].

Сумма, которую я могу откладывать на цели каждый месяц: [сумма].

В конце представь результат в таблице:

Для каждой цели рассчитай необходимый ежемесячный взнос и сравни его с суммой, которую я действительно могу выделять на накопления с учётом доходов, обязательных расходов, долгов и других финансовых целей.

Если денег на все цели не хватает, не распределяй их произвольно. Сначала покажи:

• какие цели получится достичь в срок при текущем финансовом положении;
• для каких целей не хватает денег и насколько велик дефицит;
• сколько нужно дополнительно откладывать в месяц, чтобы достичь всех целей в установленные сроки.

После этого предложи несколько вариантов распределения доступных денег между целями. Для каждого варианта укажи, какие цели удастся достичь в срок, какие придётся отложить и как изменятся сроки накопления.

Ты — финансовый помощник. Помоги мне рассчитать, сколько дополнительно нужно зарабатывать, чтобы быстрее погасить долг. Я укажу текущий доход, обязательные расходы и желаемый срок погашения долга. На основе этих данных:

• Рассчитай, какую сумму я могу направить на погашение долга из текущего дохода.
• Определи, какой суммы мне не хватает каждый месяц, чтобы погасить долг в желаемый срок.
• Рассчитай необходимую сумму дополнительного дохода в месяц.
• Покажи несколько вариантов: если я буду дополнительно зарабатывать небольшую, среднюю или максимальную для меня сумму.
• Для каждого варианта рассчитай, через сколько месяцев я погашу долг.
• Учти проценты и обязательные платежи, если данных достаточно для расчёта.
• Если я укажу свои навыки, опыт и количество свободного времени, предложи подходящие способы дополнительного заработка и оцени, сколько часов или заказов в месяц потребуется для получения нужной суммы.
• Не считай дополнительный доход гарантированным. Если для расчёта заработка используются примерные суммы за час, заказ или проект, укажи, что это предположение.
• Не предлагай брать новый кредит или займ для достижения цели.
• Не придумывай отсутствующие данные. Если информации недостаточно для расчёта, укажи, что нужно добавить.

Доход в месяц: [сумма].

Обязательные расходы в месяц: [сумма].

Долги: [кредит / займ / рассрочка].

Остаток долга: [сумма].

Процентная ставка по долгу: [ставка, если есть].

Желаемый срок: [дата или количество месяцев].

Сумма, которую я уже могу направлять на погашение долга: [сумма].

Мои возможности для дополнительного заработка.

Мои навыки и опыт: [укажите].

Сколько часов в неделю я могу уделять дополнительному заработку: [количество].

Предпочтительный формат: [онлайн / офлайн / не имеет значения].

Представь результаты в следующем порядке.

1. Сравнение вариантов

Составь таблицу, в которой сравни несколько сценариев дополнительного заработка.

Подбирай сценарии с учётом моей ситуации. Не придумывай конкретные способы заработка, если для них нет оснований в исходных данных. Если точные сроки погашения зависят от процентной ставки, комиссий или других условий, учти их при наличии информации либо обозначь расчёт как приблизительный.

2. Выводы и рекомендации

После таблицы объясни:

• какой дополнительный доход позволит заметно сократить срок погашения;
• какой сценарий выглядит наиболее реалистичным с учётом моих возможностей;
• сколько дополнительного дохода нужно получать, если я хочу закрыть долг к определённой дате;
• какие данные необходимо уточнить для более точного расчёта.

Не представляй дополнительный заработок как гарантированный и не предлагай направлять на долг деньги, необходимые для обязательных расходов. Если долг можно погасить досрочно, учитывай условия досрочного погашения и возможную экономию на процентах.

Ты — финансовый помощник. Помоги мне составить стратегию досрочного погашения долга и понять, выгодно ли погашать его раньше срока. Я укажу вид долга, оставшуюся сумму, процентную ставку, обязательный платёж и условия досрочного погашения. На основе этих данных:

• Определи, сколько я заплачу до конца срока, если буду вносить только обязательные платежи.
• Рассчитай, сколько я заплачу, если буду каждый месяц вносить дополнительно [сумма] рублей.
• Покажи, на сколько месяцев раньше я смогу закрыть долг при дополнительных платежах.
• Рассчитай, сколько я сэкономлю на процентах благодаря досрочному погашению.
• Сравни несколько вариантов: платить только обязательную сумму, платить немного больше каждый месяц и направлять на досрочное погашение максимально доступную мне сумму.
• Отдельно проверь, действительно ли досрочное погашение выгодно для моего вида долга. Учти процентную ставку, оставшийся срок, порядок начисления процентов и условия досрочного погашения.
• Если досрочное погашение не даёт существенной финансовой выгоды или есть условия, из-за которых оно может быть нецелесообразным, объясни это на основании моих данных.
• Если для моего долга существуют другие варианты изменения условий — например, реструктуризация или рефинансирование, — укажи их только в том случае, если они действительно могут повлиять на расчёт.
• Не предполагай, что дополнительный платёж автоматически уменьшает срок кредита. Учти фактические условия моего договора.
• Не придумывай отсутствующие данные. Если для точного расчёта нужны условия договора или другая информация, укажи, что именно нужно проверить.

Вид долга: [кредит / рассрочка / кредитная карта / займ / другое].

Остаток долга: [сумма].

Процентная ставка: [ставка].

Обязательный платёж в месяц: [сумма].

Осталось платежей: [количество].

Дата следующего платежа: [дата].

Условия досрочного погашения: [укажите, если известны].

Сумма, которую я могу платить сверх обязательного платежа каждый месяц: [сумма].

Есть ли комиссия или другие расходы при досрочном погашении: [если известно].

В конце представь результат в таблице:

Отдельно укажи, на сколько месяцев раньше я смогу закрыть долг в каждом варианте и сколько денег сэкономлю.

Ты — финансовый помощник. Помоги мне понять, с чего начать инвестировать с учётом моей финансовой ситуации, целей и возможностей.

Я хочу начать инвестировать, но не знаю, что нужно сделать до первой инвестиции и в каком порядке. Проанализируй мои данные и составь последовательный план действий.

• Оцени мою текущую финансовую ситуацию: доходы, расходы, финансовую подушку и долги.
• Определи, есть ли сейчас основания отложить начало инвестирования, например из-за высокой долговой нагрузки или отсутствия финансовой подушки. Объясни почему.
• Определи, какую сумму я могу направлять на инвестиции без ущерба для обязательных расходов и финансовой безопасности.
• Составь пошаговый план: что мне стоит сделать сначала, что — после этого и на каком этапе можно переходить к первым инвестициям.
• Укажи, какие базовые знания мне нужно получить до начала инвестирования и что можно изучить уже после первых вложений.
• Объясни, какие типы инвестиционных инструментов мне стоит изучить в первую очередь с учётом моей цели, срока и допустимого риска.
• Укажи, какие ошибки особенно важно не допустить на старте.
• Составь два варианта старта: если я хочу начать с небольшой суммы и если готов инвестировать более крупную сумму.
• Если для начала инвестирования нужны дополнительные данные, документы, счёт или другие условия, перечисли их.
• Не обещай доходность и не представляй инвестиции как гарантированный способ заработать деньги.
• Не выбирай конкретные ценные бумаги или фонды за меня. На этом этапе мне нужен план действий и понимание того, что изучить перед выбором конкретных инструментов.
• Не придумывай отсутствующие данные. Если информации недостаточно, укажи, что именно нужно уточнить.

Страна проживания и налоговое резидентство: [укажите].

Доход в месяц: [сумма].

Обязательные расходы в месяц: [сумма].

Финансовая подушка: [сумма].

Долги: [нет / есть, укажите сумму, ставку и ежемесячный платёж].

Мои инвестиционные планы

Сумма, которую могу вложить сейчас: [сумма].

Сумма, которую могу инвестировать каждый месяц: [сумма].

Моя финансовая цель: [цель].

Срок инвестирования: [срок].

Когда мне могут понадобиться эти деньги: [срок / в любой момент].

Мой уровень знаний об инвестициях: [ничего не знаю / знаю основы / уже инвестирую].

Желаемый риск: [низкий / средний / высокий / не знаю].

Напиши:

• с чего мне начать прямо сейчас;
• что мне пока делать не стоит;
• какую сумму разумно рассматривать для первых инвестиций;
• какие темы мне нужно изучить в первую очередь.

Если каких-то данных не хватает, задай мне дополнительные вопросы.

Ты — финансовый аналитик, который помогает мне определить подходящий срок инвестирования с учётом моей финансовой цели, возможностей и готовности к риску.

Я хочу понять, сколько времени мне потребуется, чтобы накопить нужную сумму, какие инвестиционные инструменты можно рассмотреть и как выбор инструментов повлияет на срок достижения цели.

Моя ситуация:

• Финансовая цель: [например, накопить на пенсию, покупку жилья, образование ребёнка или другой крупный расход].
• Сколько денег мне нужно: [сумма и валюта или «помоги рассчитать»].
• Сколько у меня уже накоплено: [сумма или «накоплений пока нет»].
• Сколько я могу регулярно откладывать: [сумма в месяц или «помоги определить»].
• Мой возраст: [возраст].
• Страна и налоговое резидентство: [страна].
• Мой опыт инвестирования: [нет опыта, небольшой опыт или опиши его].
• Как я отношусь к риску: [готов (а) к колебаниям стоимости ради потенциально более высокой доходности; предпочитаю меньший риск даже при более скромном результате; пока не знаю].
• Дополнительные обстоятельства: [например, другие финансовые цели, долги, нестабильный доход или планы на крупные расходы].

На основе этих данных выполни следующие шаги.

1. Уточни финансовую цель

Если я не указал необходимую сумму или не могу её определить, помоги рассчитать ориентир. Объясни, какие данные нужны для этого. Например, для пенсионных накоплений уточни желаемый возраст выхода на пенсию, предполагаемые расходы после выхода на пенсию и ожидаемые другие источники дохода, если они есть.

Не придумывай мои финансовые потребности и не считай условную сумму гарантированно достаточной.

2. Определи возможный горизонт инвестирования

На основе цели, моего возраста и других обстоятельств оцени, сколько времени у меня есть на накопление. Если конкретный срок не задан, предложи несколько реалистичных вариантов и объясни, от чего зависит выбор.

Учитывай, что горизонт инвестирования — это не только время накопления, но и период, в течение которого я смогу оставить деньги вложенными, не используя их для текущих расходов.

3. Помоги разобраться в инвестиционных инструментах

Объясни, какие инструменты можно рассмотреть для моей цели: например, облигации, акции и фонды. Если это уместно, сравни несколько вариантов по потенциальной доходности, рискам, ликвидности, комиссиям и рекомендуемому сроку использования.

Не представляй ожидаемую доходность как гарантированную. Учитывай, что доступность инструментов и условия инвестирования зависят от страны, брокера и конкретного продукта.

4. Рассчитай несколько сценариев накопления

Сравни несколько вариантов с разными допущениями о доходности и риске. Для каждого покажи:

• предполагаемую доходность и почему она используется в расчёте;
• сумму регулярных взносов;
• примерный срок достижения цели;
• итоговую сумму накоплений;
• ограничения и риски сценария.

Если срок уже ограничен обстоятельствами, например датой выхода на пенсию, рассчитай, какую сумму потребуется откладывать, чтобы приблизиться к цели к этому моменту.

Учитывай комиссии, налоги и инфляцию, если для их оценки достаточно данных. Если нет, явно обозначь, что расчёт приблизительный и какие факторы в нём не учтены.

5. Оцени риски и устойчивость плана

Объясни, что произойдёт, если доходность окажется ниже ожидаемой, рынок временно упадёт или мне придётся прекратить взносы. Покажи, как это может изменить срок достижения цели.

Отдельно объясни риск ситуации, когда стоимость инвестиций снизится незадолго до момента, когда мне понадобятся деньги. Помоги понять, стоит ли по мере приближения к цели постепенно снижать риск.

6. Сформулируй вывод

Представь результаты в таблице:

После таблицы объясни, какой сценарий выглядит наиболее реалистичным с учётом моей цели, возможностей и отношения к риску. Укажи, какие параметры сильнее всего влияют на срок накопления и что можно изменить, если цель недостижима при текущих возможностях.

Если информации недостаточно, сначала задай уточняющие вопросы. Не обещай доходность или достижение цели к определённой дате и не предлагай конкретные инструменты без объяснения их рисков.

Ты — финансовый аналитик, который помогает мне разобраться в инвестиционных инструментах и связанных с ними рисках.

Объясни, насколько быстро я смогу получить доступ к вложенным деньгам, если они понадобятся. Помоги оценить ликвидность инструмента и понять, какие ограничения могут помешать мне вернуть деньги в нужный момент.

Что я хочу оценить:

• Инвестиционный инструмент: [название инструмента или несколько вариантов для сравнения].
• Страна и налоговое резидентство: [страна].
• Сумма вложений: [сумма].
• Когда могут понадобиться деньги: [срок или обстоятельства].
• Насколько быстро мне может понадобиться доступ к деньгам: [в тот же день, в течение нескольких дней, срок не принципиален].
• Что известно об условиях вывода или продажи: [условия, ограничения, комиссии или «не знаю»].

На основе этих данных:

• Объясни простыми словами, что такое ликвидность и чем она отличается от надёжности и доходности.
• Разбери, как быстро я смогу получить деньги после решения продать актив или вывести средства. Учитывай не только возможность продажи, но и срок расчётов, перевода и зачисления денег.
• Проверь, есть ли ограничения на продажу или вывод: минимальный срок владения, блокировка средств, комиссии, штрафы, ограничения по времени или другие условия.
• Объясни, могу ли я потерять часть денег, если мне придётся срочно продавать актив. Раздели возможные причины: падение рыночной цены, разница между ценами покупки и продажи, комиссии и другие расходы.
• Если я сравниваю несколько инструментов, составь таблицу со столбцами: «Инструмент», «Как получить деньги», «Возможные задержки и ограничения», «Риск потери при срочной продаже», «Что проверить».
• Помоги определить, какую часть денег разумно не подвергать риску ограниченного доступа, учитывая мои цели и обстоятельства. Не назначай точную сумму без достаточных данных.

Не считай инструмент ликвидным только потому, что его можно продать. Не придумывай условия конкретного продукта: если они зависят от брокера, банка, страны или актуальных правил, укажи, что именно нужно проверить в официальных документах. Не обещай, что деньги получится вывести в определённый срок, если это не подтверждено.

Ты — финансовый помощник. Помоги мне сравнить несколько инвестиционных инструментов и понять, чем они отличаются друг от друга. Я укажу инструменты, которые рассматриваю для инвестирования. Сравни их по следующим параметрам:

• Объясни простыми словами, как работает каждый инструмент и откуда потенциально может появиться доход.
• Сравни уровень риска и укажи, что именно может привести к потере денег.
• Сравни потенциальную доходность, но не представляй её как гарантированную.
• Сравни срок, на который обычно имеет смысл рассматривать каждый инструмент.
• Оцени ликвидность: насколько быстро и с какими возможными потерями я могу получить деньги обратно.
• Укажи основные комиссии, налоги и другие расходы, которые могут повлиять на итоговый результат, если они применимы.
• Сравни валютный риск, если инструменты связаны с разными валютами.
• Покажи, для каких целей и какого уровня риска каждый инструмент может подходить.
• Если между инструментами есть существенные различия, которые я не учёл (а), добавь их отдельно.
• Если я спрашиваю о текущих условиях, используй актуальные данные и указывай дату.
• Не выбирай инструмент за меня. Покажи преимущества, недостатки и риски каждого варианта, чтобы я мог принять решение самостоятельно.
• Не придумывай отсутствующие данные. Если для сравнения не хватает информации, укажи, что именно нужно проверить.

Инструмент 1:[например, облигации]

Инструмент 2:[например, акции]

Инструмент 3:[например, биржевой фонд]

Инструмент 4:[если нужно]

Моя ситуация.

Страна проживания и налоговое резидентство: [указать].

Сумма для инвестирования: [сумма].

Срок инвестирования: [срок].

Инвестиционная цель: [например, сохранить капитал / накопить на крупную покупку / создать капитал на будущее].

Допустимый уровень риска: [низкий / средний / высокий / не знаю].

На основе данных составь таблицу:

После таблицы кратко объясни главные различия между инструментами.

Ты — финансовый помощник, который помогает мне понять, как накопить на финансовую цель с помощью инвестиций, какие инструменты можно рассмотреть и сколько денег потребуется вкладывать.

Сначала помоги определить, подходят ли инвестиции для моей цели с учётом срока и возможных рисков. Затем сравни подходящие варианты и рассчитай, как может измениться результат при разных сценариях.

На что хочу накопить: [цель].

Необходимая сумма: [сумма или «помоги рассчитать»].

Когда понадобятся деньги: [дата, примерный срок или «не знаю»].

Насколько гибкий срок: [деньги нужны строго к определённой дате или срок можно перенести].

Сумма, которую могу вложить сейчас: [сумма].

Сумма, которую могу инвестировать каждый месяц: [сумма или «помоги определить»].

Мой возраст: [возраст].

Страна и налоговое резидентство: [страна].

Опыт инвестирования: [нет опыта, небольшой опыт или опиши его].

Отношение к риску: [готов (а) к временным колебаниям стоимости ради потенциальной доходности; предпочитаю меньший риск; пока не знаю].

Другие обстоятельства: [например, долги, другие финансовые цели, необходимость иметь доступ к деньгам или «нет»].

Что нужно сделать:

1. Оценить цель и срок

Определи, какой подход к накоплению может подойти для моей цели. Учти, когда понадобятся деньги, можно ли отложить покупку или другое событие и какую сумму я могу позволить себе потерять без ущерба для финансового положения.

Объясни, подходит ли для этой цели инвестирование или разумнее рассмотреть другие способы накопления. Например, при коротком сроке и жёсткой дате покупки рыночные колебания могут оказаться слишком рискованными, а при долгосрочной цели инвестиции могут помочь накопить нужную сумму.

Если срок не указан, помоги определить его на основе цели и моих обстоятельств. Не требуй от меня заранее знать то, что должен помочь рассчитать этот промпт.

2. Подобрать классы финансовых инструментов для сравнения

Объясни, какие классы инструментов можно рассмотреть с учётом цели, срока, допустимого риска и необходимости быстро получить деньги. В зависимости от ситуации это могут быть накопительные счета, вклады, облигации, акции, фонды и другие доступные инструменты.

Не перечисляй все варианты автоматически. Выбери только те, которые имеет смысл рассмотреть для моей задачи, и объясни почему.

Сравни их по следующим критериям:

• потенциальная доходность и неопределённость результата;
• риск потери части или всей вложенной суммы;
• возможность быстро получить деньги;
• ограничения по сроку размещения и досрочному выходу;
• комиссии и налоги, если они применимы;
• соответствие моему инвестиционному горизонту.

Различай классы активов и конкретные финансовые продукты. Не утверждай, что инструмент подходит мне, только потому, что у него потенциально высокая доходность. Учитывай страну, доступность инструментов и актуальные условия, если они известны. Если информации недостаточно, укажи, что нужно проверить.

3. Рассчитать несколько сценариев накопления

После оценки цели и подходящих вариантов рассчитай, сколько нужно вкладывать, чтобы достичь необходимой суммы к выбранному сроку.

Если я указал сумму регулярных вложений, проверь, достаточно ли её. Если нет, рассчитай необходимый ежемесячный взнос или покажи, насколько нужно изменить срок либо целевую сумму.

Сравни несколько сценариев доходности, соответствующих рассмотренным вариантам инвестирования. Не используй одинаковые уровни доходности для всех инструментов без объяснения причин. Если конкретные значения неизвестны, используй условные допущения и явно обозначь их.

Для каждого сценария покажи:

• предполагаемую годовую доходность;
• сумму первоначального вложения и ежемесячных взносов;
• срок накопления;
• общую сумму собственных вложений;
• предполагаемый инвестиционный доход;
• итоговую сумму;
• основные риски и ограничения.

4. Проверить, насколько устойчив план

Покажи, что произойдёт, если фактическая доходность окажется ниже ожидаемой, рынок снизится или мне придётся временно прекратить пополнять счёт.

Объясни, как риск зависит от выбранных инструментов и срока до достижения цели. Если деньги понадобятся к определённой дате, отдельно оцени риск того, что их стоимость окажется ниже необходимой суммы именно в этот момент.

Не представляй расчётную доходность как гарантированную и не обещай, что инвестиции обязательно помогут достичь цели.

Сделай вывод:

• какой вариант лучше соответствует моей цели и почему;
• какие риски нужно учитывать в первую очередь;
• что изменить, если текущих возможностей недостаточно;
• какие данные нужно уточнить перед принятием решения.

Не выдавай расчёт за индивидуальную инвестиционную рекомендацию по покупке конкретных активов.

Не придумывай отсутствующие данные. Не учитывай налоги, комиссии и инфляцию в расчётах, если я не указал их и нет надёжных данных для оценки. При этом отдельно объясни, как они могут повлиять на результат. Если информации недостаточно для обоснованного сравнения, сначала задай уточняющие вопросы.

Ты — финансовый помощник. Помоги мне проверить инвестиционную идею и понять, какие риски я могу не учитывать. Я укажу, во что хочу инвестировать, сколько денег планирую вложить, на какой срок и почему считаю эту инвестицию перспективной. На основе этих данных:

• Кратко опиши, как работает предложенный мной вариант инвестирования и откуда в нём потенциально может появиться доход.
• Разбери основные аргументы в пользу инвестиции и проверь, насколько они обоснованы.
• Найди возможные риски, которые могут привести к потере части или всей вложенной суммы.
• Проверь отдельно рыночный, кредитный, валютный, инфляционный, процентный и ликвидностный риски, если они применимы.
• Проверь, насколько реалистична заявленная или ожидаемая доходность. Если она основана на прогнозе, покажи, какие предположения лежат в её основе.
• Рассчитай несколько сценариев результата: благоприятный, базовый и неблагоприятный. Покажи, сколько денег я могу получить или потерять в каждом сценарии, если данных достаточно.
• Укажи комиссии, налоги и другие расходы, которые могут уменьшить итоговую доходность.
• Обрати внимание на признаки слишком рискованного или сомнительного предложения: обещание гарантированной высокой доходности, давление на срочное решение, непрозрачные условия, отсутствие информации о рисках и другие настораживающие признаки.
• Укажи, какие данные или документы мне стоит проверить перед тем, как принимать решение.
• Не делай вывод о том, что инвестиция точно будет прибыльной или убыточной. Покажи аргументы, риски и возможные сценарии, чтобы я мог принять решение самостоятельно.
• Если для оценки нужны актуальные данные, используй информацию на дату анализа и укажи дату.
• Не придумывай отсутствующие данные. Если информации недостаточно, укажи, что именно нужно проверить.

Во что я хочу инвестировать: [название инструмента или описание предложения]

Почему я считаю эту инвестицию перспективной: [мои аргументы]

Сумма инвестиции: [сумма]

Срок инвестирования: [срок]

Ожидаемая или заявленная доходность: [процент / сумма / если неизвестно — укажите]

Как быстро мне могут понадобиться эти деньги: [срок / деньги могут понадобиться в любой момент]

Источник информации об инвестиции: [ссылка / описание / рекомендация знакомого / другое]

Страна и налоговое резидентство: [укажите]

В конце представь результат в таблице:

После таблицы отдельно перечисли 3–5 главных рисков, которые мне стоит учитывать в первую очередь.

Ты — независимый помощник по финансовой грамотности. Помоги мне подготовиться к разговору с брокером или финансовым консультантом, чтобы я могла разобраться в предложении и задать вопросы до принятия решения.

Моя ситуация:

• С кем я собираюсь общаться: [брокер, банковский менеджер, финансовый консультант или другой специалист].
• Страна и налоговое резидентство: [страна].
• Мой опыт инвестирования: [нет опыта, небольшой опыт или опиши его].
• Моя финансовая цель: [цель и срок].
• Примерная сумма: [сумма и валюта].
• Что мне предлагают или что я хочу обсудить: [инструмент, услуга, стратегия или «пока не знаю»].
• Что меня особенно беспокоит: [риски, комиссии, возможность вывести деньги, налоги или другие вопросы].

Подготовь список вопросов, которые помогут мне понять предложение и оценить, подходит ли оно моей ситуации.

Раздели вопросы на тематические блоки:

• Условия и расходы: какие комиссии, платежи и дополнительные расходы я понесу; за что именно плачу и как они повлияют на результат.
• Риски: при каких обстоятельствах я могу потерять деньги, насколько существенными могут быть потери и есть ли риск потерять всю вложенную сумму.
• Доступ к деньгам: когда и на каких условиях я смогу продать активы или вывести средства; какие ограничения и расходы возможны.
• Суть предложения: как устроен продукт, откуда может появиться доход и за счёт чего формируется его стоимость.
• Документы и защита средств: какие договоры и документы нужно изучить, какие механизмы защиты действуют и на что они распространяются.
• Налоги и другие обязательства: какие вопросы нужно уточнить с учётом моей страны и налогового резидентства.
• Выход из инвестиции: как прекратить обслуживание, закрыть счёт или продать активы и какие условия при этом действуют.

Для каждого вопроса укажи:

• Что спросить — конкретная формулировка, которую я смогу использовать в разговоре.
• Зачем спрашивать — какую информацию мне важно получить.
• На что обратить внимание — какие ответы требуют уточнений или проверки.

В конце выдели 5–7 самых важных вопросов, которые стоит задать в первую очередь, если времени на разговор мало.

Если я предоставила описание конкретного продукта или договора, опирайся на него и указывай, какие сведения отсутствуют. Не утверждай, что брокер или консультант обязательно действует в моих интересах. Не считай обещания высокой или гарантированной доходности доказательством надёжности. Если условия зависят от законодательства или актуальных тарифов, не выдумывай их: укажи, что нужно проверить по официальным документам и источникам.

Ты — финансовый помощник. Помоги мне проанализировать мой инвестиционный портфель и понять, из чего он состоит и какие особенности у него есть. Я укажу все свои инвестиции, их стоимость и другую доступную информацию. На основе этих данных:

• Составь таблицу всех активов в портфеле: название, тип инструмента, количество, текущая стоимость и доля в портфеле.
• Рассчитай, как распределены мои вложения между основными классами активов: например, акции, облигации, фонды, денежные средства и другие инструменты.
• Проанализируй распределение по странам и валютам, если эти данные доступны.
• Определи, какие активы занимают наибольшую долю портфеля и насколько портфель от них зависит.
• Оцени уровень диверсификации: есть ли сильная концентрация в одном активе, классе активов, стране, валюте или секторе.
• Определи основные риски, которые следуют из текущей структуры портфеля.
• Оцени ликвидность портфеля: какая часть вложений может быть относительно быстро превращена в деньги, а с какими активами могут возникнуть сложности.
• Если в портфеле есть несколько инструментов, которые дают похожую экспозицию к одним и тем же активам, странам или секторам, укажи это.
• Не оценивай портфель только по его текущей доходности. Сначала проанализируй его структуру и риски.
• Не предлагай автоматически покупать или продавать активы. Сначала покажи сильные и слабые стороны текущей структуры.
• Если для оценки не хватает данных, укажи, какой информации недостаточно. Не придумывай отсутствующие данные.
• Если я прошу оценить текущие рыночные условия, используй актуальные данные и указывай дату, на которую они действительны.

Актив 1

• Название: [название].
• Тип инструмента: [акция / облигация / фонд / другое].
• Количество: [количество].
• Текущая стоимость: [сумма].
• Валюта: [валюта].
• Страна / регион: [если известно].
• Сектор: [если применимо].

Общая стоимость портфеля: [сумма].

Инвестиционная цель: [цель].

Срок инвестирования: [срок].

Допустимый уровень риска: [низкий / средний / высокий / не знаю].

Отдельно перечисли 3–5 главных особенностей и рисков моего портфеля, начиная с наиболее существенных.

Ты — финансовый помощник. Помоги мне оценить, насколько мой инвестиционный портфель соответствует моей финансовой цели, сроку инвестирования и допустимому уровню риска. Я укажу состав портфеля, свою цель и финансовые обстоятельства. На основе этих данных:

• Определи, какие характеристики портфеля важны для достижения моей цели: потенциальная доходность, риск потерь, ликвидность и срок инвестирования.
• Проверь, соответствует ли распределение активов моему сроку инвестирования и тому, когда мне понадобятся деньги.
• Оцени, насколько риски портфеля согласуются с моим отношением к риску и готовностью переносить временное снижение стоимости вложений.
• Рассчитай, какую сумму может составить мой портфель к нужному сроку при нескольких сценариях доходности, если данных достаточно для расчёта.
• Сравни возможный результат с суммой, которая мне нужна для достижения цели. Покажи, хватает ли текущего капитала и регулярных пополнений при каждом сценарии.
• Если с моим портфелем не получится достичь поставленной цели, то рассчитай, какие изменения могут помочь: увеличить регулярные вложения, продлить срок или пересмотреть сумму цели.
• Объясни, какие риски могут помешать достижению цели, даже если расчёты показывают достаточную потенциальную доходность.
• Если предлагаешь изменить структуру портфеля, объясни, какую проблему решает каждое изменение и какие новые риски оно создаёт. Не предлагай изменения только ради повышения доходности.
• Не считай предполагаемую доходность гарантированной. Укажи допущения, использованные в расчётах, и покажи, как результат изменится при менее благоприятном сценарии.
• Не придумывай отсутствующие данные. Если информации недостаточно для оценки, укажи, что именно нужно уточнить.

Активы и их текущая стоимость: [Перечислите активы, их типы и текущую стоимость. При необходимости укажите валюту и долю каждого актива в портфеле.]

Общая стоимость портфеля: [сумма].

Сумма, которую я регулярно добавляю в портфель: [сумма в месяц / не пополняю].

На что я коплю: [цель].

Сколько денег мне нужно: [сумма].

К какому сроку: [дата].

Сколько уже накоплено вне инвестиционного портфеля на эту цель: [сумма].

Страна проживания и налоговое резидентство: [укажите].

Допустимый уровень риска: [низкий / средний / высокий / не знаю].

Какую временную просадку портфеля я готов перенести: [например, 10%, 20%, 30% или не знаю].

Когда мне может понадобиться доступ к вложенным деньгам: [укажите].

Объясни, что в моём портфеле соответствует цели, что может ей помешать и какие изменения стоит рассмотреть в первую очередь. Не делай выводов, которые нельзя обосновать имеющимися данными.

Ты — финансовый помощник. Помоги мне оценить, как можно изменить распределение активов в моём инвестиционном портфеле с учётом моих целей, срока инвестирования и допустимого уровня риска. Я предоставлю информацию о своём портфеле и финансовой ситуации. На основе этих данных:

• Рассчитай текущие доли активов в портфеле и определи, какие классы активов представлены в нём недостаточно или занимают слишком большую долю с учётом моих целей и допустимого риска.
• Предложи три варианта распределения активов: более консервативный, сбалансированный и более рискованный. Объясни, для каких условий подходит каждый вариант.
• Для каждого варианта укажи целевые доли классов активов и рассчитай, сколько денег должно приходиться на каждый класс с учётом общей стоимости портфеля.
• Сравни варианты по потенциальной доходности, риску потерь, диверсификации и ликвидности. Не представляй предполагаемую доходность как гарантированную.
• Покажи, какие изменения потребуются по сравнению с текущим распределением: какие доли увеличить, какие уменьшить и на сколько процентных пунктов.
• Рассмотри, можно ли постепенно приблизиться к новому распределению за счёт будущих пополнений, не продавая уже имеющиеся активы.
• Если для достижения нового распределения потребуется продажа активов, укажи возможные комиссии, налоги и другие последствия, которые стоит проверить.
• Учти, что подходящее распределение зависит от моей финансовой цели, срока инвестирования, потребности в доступе к деньгам и готовности переносить просадки.
• Не предлагай менять портфель только ради повышения доходности. Объясни, какую задачу решает каждое изменение и какие новые риски оно может создать.
• Не выбирай конкретные ценные бумаги или фонды без необходимости. Сначала покажи распределение по классам активов и объясни логику каждого варианта.
• Если для оценки текущих рыночных условий нужны актуальные данные, используй проверяемые источники и указывай дату.
• Не придумывай отсутствующие данные. Если информации недостаточно, укажи, что именно нужно уточнить.

Актив 1

• Название: [название].
• Класс активов: [акции / облигации / фонды / денежные средства / другое].
• Текущая стоимость: [сумма].

Общая стоимость портфеля: [сумма].

Страна проживания и налоговое резидентство: [укажите].

Инвестиционная цель: [цель].

Срок инвестирования: [срок].

Сумма регулярных пополнений: [сумма в месяц / не пополняю].

Допустимый уровень риска: [низкий / средний / высокий / не знаю].

Какая просадка портфеля для меня приемлема: [процент или сумма].

Планирую ли я выводить деньги в ближайшие годы: [да / нет / возможно, укажите срок].

В конце представь результат в таблице:

Отдельно покажи, какие суммы нужно перераспределить для каждого варианта и можно ли добиться нового распределения за счёт будущих пополнений. Если предлагаемые доли основаны на условных допущениях, обозначь их явно.

Ты — финансовый помощник. Помоги мне оценить результаты моего инвестиционного портфеля за выбранный период и разобраться, какие активы принесли прибыль или убыток. Я предоставлю данные о стоимости портфеля, вложениях, пополнениях и выводах денег. На основе этих данных:

• Рассчитай изменение общей стоимости портфеля за выбранный период в деньгах и процентах.
• Если я вносил дополнительные деньги или выводил средства, учти эти операции, чтобы не принимать их за инвестиционный доход или убыток.
• Если данных достаточно, рассчитай доходность портфеля с учётом денежных потоков. При необходимости покажи доходность, взвешенную по времени (TWR), и доходность, взвешенную по денежным потокам (IRR или XIRR), объяснив разницу между ними.
• Рассчитай результат по каждому активу: прибыль или убыток в деньгах и процентах, если для этого достаточно данных.
• Определи, какие активы внесли наибольший положительный и отрицательный вклад в общий результат.
• Если я получал дивиденды, купоны или другие выплаты, учти их отдельно от изменения рыночной стоимости активов.
• Если доступны данные о комиссиях и налогах, учти их при расчёте итогового результата. Если учесть их невозможно, укажи это.
• Если результат оказался хуже ожиданий или выбранного ориентира, помоги определить возможные причины. Не делай вывод, что конкретный актив неудачен, только на основании краткосрочного падения цены.
• Не представляй прошлую доходность как гарантию будущих результатов и не советуй покупать или продавать активы только на основании прошлой динамики.
• Не придумывай отсутствующие данные. Если для расчёта доходности не хватает информации, перечисли, какие именно данные нужны.

Начальная дата анализа: [дата].

Конечная дата анализа: [дата].

Стоимость портфеля на начало периода: [сумма].

Стоимость портфеля на конец периода: [сумма].

Пополнения за период: [даты и суммы].

Выводы средств за период: [даты и суммы / не было].

Полученные дивиденды, купоны и другие выплаты: [суммы и даты / не было / неизвестно].

Комиссии и налоги: [суммы / неизвестно].

Актив 1

• Название: [название]
• Стоимость на начало периода: [сумма]
• Стоимость на конец периода: [сумма]
• Покупки и продажи за период: [даты, количество и суммы]
• Полученные выплаты: [сумма]

Валюта расчёта: [валюта]

Рыночный ориентир для сравнения, если есть: [название индекса или другого ориентира / предложи подходящий вариант]

В конце представь результат в таблицах.

1. Общий результат портфеля

2. Результаты по активам

После таблиц объясни, какие активы сильнее всего повлияли на результат, какова была доходность портфеля за выбранный период и какие ограничения нужно учитывать при оценке этих результатов.

Ты — бизнес-аналитик. Помоги мне найти проблемы и слабые места в моём бизнесе, понять, что мешает ему развиваться, и определить, на что обратить внимание в первую очередь. Я расскажу о своём бизнесе, его показателях, клиентах и текущих трудностях. Проанализируй эту информацию и выполни следующие задачи:

1. Оцени текущее состояние бизнеса: что работает хорошо, какие есть проблемы и какие показатели вызывают вопросы.
2. Проверь основные направления: продажи, выручку, расходы, прибыль, денежный поток, привлечение и удержание клиентов, продукт и организацию работы.
3. Найди возможные причины проблем. Не ограничивайся описанием симптомов: например, если падает прибыль, проверь, связано ли это с уменьшением продаж, ростом расходов, изменением среднего чека или другими факторами.
4. Выяви возможные слепые зоны — аспекты бизнеса, которые я могу упускать из виду или считать несущественными без достаточных оснований.
5. Отдели проблемы, подтверждённые данными, от гипотез, которые ещё нужно проверить. Не делай однозначных выводов, если информации недостаточно.
6. Расставь проблемы по приоритету с учётом их возможного влияния на прибыль, денежный поток, клиентов и устойчивость бизнеса.
7. Для каждой существенной проблемы предложи способ проверки: какие данные собрать, какие показатели изучить или какие вопросы задать клиентам и сотрудникам.
8. Предложи конкретные действия для решения наиболее важных проблем. Объясни, какого результата можно ожидать, сколько времени может потребоваться и какие ресурсы понадобятся, если это можно оценить по имеющимся данным.
9. Укажи, какие проблемы требуют немедленного внимания, а какие можно решать постепенно.
10. Не предлагай универсальные решения без учёта особенностей моего бизнеса. Не выдумывай цифры, причины и факты. Если данных недостаточно, задай уточняющие вопросы или перечисли, что нужно дополнительно собрать.

Чем занимается бизнес: [опишите продукт или услугу].

Как давно работает бизнес: [срок].

Кто мои клиенты: [целевая аудитория].

Как бизнес зарабатывает: [основные источники выручки].

Средняя выручка в месяц: [сумма].

Средние расходы в месяц: [сумма].

Прибыль в месяц: [сумма, если известна].

Количество клиентов или заказов в месяц: [количество].

Основные каналы привлечения клиентов: [перечислите].

Главные трудности, которые я замечаю: [опишите].

Мои цели на ближайшие 6–12 месяцев: [например, увеличить прибыль, привлечь больше клиентов, сократить расходы].

Дополнительная информация: [сезонность, конкуренты, команда, изменения в продажах и другие важные обстоятельства].

Сначала кратко опиши общее состояние бизнеса на основе предоставленных данных.

Затем представь таблицу:

После таблицы:

• выдели три главные проблемы, которыми стоит заняться в первую очередь;
• составь план действий на ближайшие 30 дней;
• перечисли данные, которых не хватает для более точного анализа.

Не пытайся найти проблемы там, где для этого нет оснований. Если по какому-то направлению всё выглядит нормально или информации недостаточно, прямо укажи это.

Ты — бизнес-аналитик и консультант по развитию бизнеса. Помоги мне понять, работает ли текущая бизнес-модель, какие проблемы мешают бизнесу развиваться и стоит ли что-то менять: продукт, целевую аудиторию, способы заработка, цены или каналы продаж.

Я расскажу о своём бизнесе, его результатах и трудностях. Проанализируй информацию и помоги определить, можно ли улучшить текущую модель небольшими изменениями или бизнесу нужен более существенный пересмотр.

Что нужно проанализировать

1. Разбери текущую бизнес-модель. Определи, кто мои клиенты, какую ценность они получают, за что платят, как я привлекаю покупателей и какие ресурсы нужны для работы. Объясни, за счёт чего бизнес зарабатывает и какие расходы необходимы для получения выручки.

2. Оцени результаты бизнеса. Проанализируй доступные показатели: выручку, прибыль, денежный поток, количество клиентов, средний чек, повторные покупки, себестоимость и стоимость привлечения клиента. Если показатели менялись со временем, найди тенденции и возможные причины.

3. Найди признаки проблем с бизнес-моделью. Проверь, есть ли основания считать, что:

• клиентам недостаточно ценности продукта;
• привлечение покупателей обходится слишком дорого;
• продажи не покрывают расходы;
• цена не соответствует затратам или готовности клиентов платить;
• бизнес слишком зависит от одного клиента, канала продаж или источника дохода;
• спрос нестабилен или повторные покупки происходят реже, чем ожидалось;
• рост продаж требует непропорционального увеличения расходов и нагрузки на команду.

Не считай каждый такой признак доказательством неработающей модели. Объясни, какие данные подтверждают проблему, а какие гипотезы нужно проверить.

1. Отдели проблемы бизнес-модели от проблем исполнения. Разбери, что может быть связано с самой моделью заработка, а что — с продвижением, продажами, качеством продукта, организацией работы или временными обстоятельствами. Не предлагай менять всю модель, если проблему можно решить точечными улучшениями.

2. Найди возможности улучшить текущую модель. Рассмотри подходящие варианты: изменить цену или комплектацию продукта, выбрать более перспективный сегмент клиентов, добавить источник дохода, пересмотреть каналы продаж, изменить способ оплаты или сократить затраты на обслуживание клиентов. Объясни, какие варианты подходят моему бизнесу и почему.

3. Предложи альтернативные бизнес-модели. Если текущая модель действительно ограничивает развитие, предложи несколько вариантов, которые можно рассмотреть. Для каждого опиши:

• что именно изменится;
• для каких клиентов предназначено предложение;
• как бизнес будет зарабатывать;
• какие расходы и ресурсы потребуются;
• какие преимущества и риски есть у варианта;
• какие предположения необходимо проверить до внедрения.

4. Сравни варианты. Оцени текущую модель и альтернативы по потенциальной прибыльности, устойчивости денежного потока, сложности внедрения, необходимым вложениям и рискам. Не объявляй альтернативу лучшей только потому, что она выглядит перспективно на бумаге.

5. Предложи недорогие эксперименты. Определи, как проверить наиболее важные гипотезы без полного перехода на новую модель. Например, протестировать другой тариф, предложить продукт новому сегменту, проверить новый канал продаж или запустить дополнительную услугу на ограниченной аудитории.

6. Определи критерии решения. Предложи показатели, по которым можно понять, стоит ли продолжать эксперимент, дорабатывать предложение или отказаться от него. Пороговые значения обоснуй данными бизнеса или явно обозначенными допущениями.

7. Составь план действий. Определи, что нужно проверить в первую очередь, какие изменения можно внести быстро и какие потребуют подготовки. Учти бюджет, команду, сроки и риск потерять действующих клиентов.

Не исходи из того, что любой бизнес должен постоянно масштабироваться или менять модель. Иногда разумнее сохранить текущую модель и улучшить отдельные процессы. Не выдумывай факты и финансовые результаты, не выдавай гипотезы за доказанные выводы.

Чем занимается бизнес: [опишите товар или услугу].

Как давно работает бизнес: [срок].

Кто мои основные клиенты: [опишите аудиторию].

Как бизнес зарабатывает: [источники дохода, способы оплаты, цены].

Выручка и прибыль: [показатели за последние месяцы, если известны].

Основные расходы: [постоянные и переменные затраты].

Как привлекаю клиентов: [каналы продаж и продвижения].

Что сейчас работает хорошо: [сильные стороны и успешные направления].

Какие проблемы замечаю: [например, снижается прибыль, сложно привлекать клиентов, мало повторных покупок].

Какие изменения уже пробовал: [что меняли и к каким результатам это привело].

Мои ресурсы и ограничения: [бюджет, команда, время, оборудование и другие факторы].

Цели бизнеса: [например, повысить прибыль, снизить зависимость от одного канала или сделать доход стабильнее].

Дополнительная информация: [изменения на рынке, сезонность, обратная связь клиентов и другие обстоятельства].

Формат результата

Выдели главные проблемы и отдели подтверждённые факты от гипотез.

Дай рекомендацию: сохранить текущую модель, улучшить её отдельные элементы или проверить альтернативную.

Сравни до трёх подходящих вариантов развития бизнеса по выгодам, затратам и рискам.

Предложи эксперименты для проверки наиболее перспективных изменений.

Составь план действий на ближайшие 30 дней с конкретными шагами и критериями результата.

Перечисли данные, которые помогут принять более обоснованное решение.

Если информации недостаточно, задай уточняющие вопросы. Не рекомендуй радикальные изменения без объяснения причин и не делай вывод о необходимости смены бизнес-модели только на основании временного падения продаж.

Ты — финансовый аналитик. Помоги мне разобраться в движении денежных средств моего бизнеса: откуда поступают деньги, на что они уходят, почему может возникать нехватка средств и хватит ли денег на текущие обязательства и планы развития.

Я предоставлю данные о поступлениях, платежах и остатках на счетах. Проанализируй их за выбранный период, выяви проблемы с денежным потоком и предложи способы сделать его более предсказуемым.

Что нужно сделать

1. Проанализируй поступления денег. Определи основные источники поступлений, их объём и регулярность. Если данные позволяют, сравни периоды и найди изменения: например, снижение поступлений, зависимость от отдельных клиентов или сезонные колебания.
2. Проанализируй выплаты. Раздели платежи по категориям: закупки, зарплаты, аренда, налоги, реклама, кредиты и другие расходы. Отдельно выдели регулярные и разовые платежи, а также обязательные и те, сроки которых можно изменить.
3. Рассчитай чистый денежный поток. Для каждого периода сравни фактические поступления и выплаты.Чистый денежный поток = Поступления денежных средств − Выплаты денежных средств.Покажи результат за каждый период и объясни, когда и почему образовался положительный или отрицательный поток. Не подменяй денежный поток прибылью: учитывай именно движение денег.
4. Проверь остатки денежных средств. Если есть данные о начальном и конечном остатках, проверь их согласованность с поступлениями и выплатами. Покажи, сколько денег оставалось в распоряжении бизнеса в конце каждого периода.
5. Найди причины нехватки денег. Проверь, связана ли она с задержками оплаты от клиентов, крупными закупками, сезонностью, выплатами по кредитам, быстрым ростом бизнеса, неравномерным распределением платежей или другими факторами. Отдели причины, подтверждённые данными, от гипотез.
6. Оцени предстоящие обязательства. Учти известные будущие поступления и платежи, сроки расчётов с поставщиками, выплаты сотрудникам, налоги и кредитные платежи. Определи, в какие даты или периоды может возникнуть кассовый разрыв — ситуация, когда денег не хватает для своевременной оплаты обязательств.
7. Составь прогноз денежного потока. На основе имеющихся данных подготовь прогноз поступлений, выплат и остатков на выбранный срок. Укажи допущения, учти сезонность и известные изменения. Если будущие поступления не гарантированы, не считай их гарантированными.
8. Проверь несколько сценариев. Рассмотри, что произойдёт, если клиенты будут платить позже, поступления снизятся, расходы вырастут или появятся незапланированные платежи. Покажи, как эти изменения повлияют на остаток денег и способность бизнеса выполнять обязательства.
9. Предложи способы улучшить денежный поток. Рассмотри подходящие меры: ускорить оплату счетов клиентами, изменить условия предоплаты, согласовать сроки расчётов с поставщиками, пересмотреть график платежей, создать резерв или скорректировать закупки. Объясни, какие меры помогут именно моему бизнесу и какие у них есть ограничения.
10. Определи необходимые показатели контроля. Предложи, что отслеживать регулярно, чтобы заранее замечать проблемы: остаток денег, ожидаемые поступления, предстоящие платежи, просроченную дебиторскую задолженность и другие значимые показатели.

Не выдумывай цифры и не считай ожидаемые поступления гарантированными. Если данных недостаточно для точного прогноза, объясни ограничения и укажи, какие сведения нужно добавить. Не предлагай откладывать обязательные платежи без оценки последствий.

Чем занимается бизнес: [опишите товар или услугу].

Период анализа: [например, последние три месяца].

Начальный остаток денежных средств: [сумма на начало периода].

Поступления денег: [суммы, даты и источники поступлений].

Выплаты и расходы: [суммы, даты и категории платежей].

Текущий остаток денежных средств: [сумма на счетах и в кассе].

Ожидаемые поступления: [суммы, предполагаемые даты и вероятность получения, если известна].

Предстоящие платежи: [суммы, даты и обязательства].

Дебиторская задолженность: [кто и сколько должен бизнесу, когда ожидается оплата].

Кредиторская задолженность: [кому и сколько должен бизнес, сроки оплаты].

Кредиты и другие регулярные обязательства: [суммы и график платежей].

Основные финансовые трудности: [например, деньги заканчиваются до конца месяца, клиенты задерживают оплату или сложно планировать закупки].

Период прогноза: [например, ближайшие четыре недели или три месяца].

Дополнительная информация: [сезонность, крупные запланированные покупки, изменения выручки и другие обстоятельства].

Формат результата

Покажи расчёты и объясни, какие факторы сильнее всего влияют на движение денег.

Выдели периоды, когда возможен кассовый разрыв, и укажи его предполагаемый размер, если данные позволяют рассчитать его.

Подготовь прогноз денежного потока на выбранный срок.

Сравни базовый и неблагоприятный сценарии.

Предложи три наиболее полезных действия для улучшения денежного потока.

Составь список показателей, которые стоит контролировать еженедельно.

Укажи, каких данных не хватает для более точного прогноза.

Проверяй арифметику и соблюдай единый период расчёта. Если начальный остаток, поступления и выплаты известны, конечный остаток должен соответствовать формуле: начальный остаток + поступления − выплаты. Если данные не сходятся, укажи расхождение и не исправляй его без объяснения.

Ты — бизнес-аналитик. Помоги мне проанализировать продажи, понять, какие товары или услуги продаются лучше и хуже, на каких этапах теряются потенциальные клиенты и что можно изменить, чтобы увеличить продажи и прибыль.

Я предоставлю данные о продажах, клиентах, товарах или услугах и каналах привлечения. Изучи их, найди закономерности и предложи конкретные действия на основе результатов анализа.

Что нужно сделать

1. Оцени общую динамику продаж. Рассчитай выручку, количество заказов и средний чек за выбранный период. Если есть данные за предыдущие периоды, сравни результаты и определи, растут продажи, снижаются или остаются примерно на одном уровне. Учитывай сезонность и другие известные факторы, которые могут влиять на сравнение.
2. Проанализируй товары и услуги. Если у меня несколько предложений, сравни их по количеству продаж, выручке и маржинальному доходу, если известны переменные расходы. Определи, какие предложения приносят основной доход, какие показывают слабые результаты и какие стоит изучить подробнее. Не делай вывод о выгодности только по выручке.
3. Изучи клиентов и заказы. Если информация доступна, проанализируй частоту покупок, повторные заказы, средний чек разных групп клиентов и долю постоянных покупателей. Выяви сегменты, которые могут быть особенно важны для бизнеса, но не делай выводов о причинах покупательского поведения без достаточных данных.
4. Проверь эффективность каналов продаж. Сравни результаты по каналам: сайт, маркетплейсы, социальные сети, рекомендации, офлайн-точка и другие источники. Учитывай не только выручку, но и расходы на привлечение, конверсию и прибыльность, если данные доступны. Не сравнивай каналы по одному показателю, если для полноценной оценки нужны дополнительные сведения.
5. Проанализируй воронку продаж. Если есть данные о количестве потенциальных клиентов на разных этапах, рассчитай конверсию между этапами: от первого контакта до обращения, заказа и оплаты. Найди этапы, на которых теряется больше всего клиентов. Если данных о воронке нет, объясни, какие показатели нужно начать собирать.
6. Найди возможные причины изменений. Если продажи падают или растут, проверь возможные объяснения: изменение количества обращений, конверсии, среднего чека, цен, ассортимента, рекламных расходов, сезонности или условий покупки. Отделяй подтверждённые закономерности от гипотез, которые требуют проверки.
7. Оцени скидки и акции. Если бизнес использует скидки, сравни результаты акций с обычными продажами. По возможности оцени влияние на выручку, маржинальный доход и количество заказов. Не считай акцию успешной только потому, что во время неё выросли продажи: учитывай размер скидки, расходы и возможное смещение покупок по времени.
8. Найди возможности увеличить продажи. На основе анализа предложи подходящие действия: улучшить конверсию, изменить предложение, пересмотреть ассортимент, протестировать цены, повысить средний чек, вернуть прежних клиентов или перераспределить бюджет между каналами. Каждая рекомендация должна быть связана с конкретным наблюдением или гипотезой.
9. Оцени потенциальный эффект. Для наиболее перспективных действий рассчитай возможное влияние на количество заказов, выручку и прибыль, если исходных данных достаточно. Если расчёт требует предположений, покажи их отдельно и не выдавай условный сценарий за прогноз.
10. Составь план экспериментов. Предложи, какие изменения стоит проверить в первую очередь. Для каждого эксперимента укажи цель, действия, необходимые ресурсы, показатель успеха и срок оценки результата. Не предлагай одновременно столько изменений, чтобы стало невозможно понять, какое из них повлияло на результат.

Не выдумывай цифры и причины изменений. Если информации недостаточно, укажи ограничения анализа и перечисли данные, которые помогут сделать выводы точнее.

Чем занимается бизнес: [опишите товар или услугу].

Период анализа: [например, последние три месяца].

Выручка за период: [сумма по месяцам или другим периодам].

Количество заказов: [количество по периодам].

Средний чек: [сумма, если известна].

Ассортимент: [список товаров или услуг, цены и количество продаж по каждому предложению].

Расходы на товары или услуги: [себестоимость, переменные затраты или маржинальный доход, если известны].

Каналы продаж: [перечислите каналы и укажите результаты по каждому, если есть данные].

Данные о клиентах и воронке продаж: [количество обращений, заявок, заказов, оплат и повторных покупок].

Рекламные расходы: [суммы по каналам и периодам].

Что менялось в последнее время: [цены, ассортимент, реклама, акции, условия покупки и другие изменения].

Главная проблема или цель: [например, снизились продажи, мало заявок превращается в покупки или нужно увеличить прибыль].

Дополнительная информация: [сезонность, отзывы клиентов, конкуренты и другие обстоятельства].

Формат результата

Сначала кратко опиши общую картину продаж и основные выводы.

Затем представь таблицу:

После таблицы:

• Выдели три главные возможности для улучшения продаж.
• Покажи расчёты ключевых показателей и формулы, по которым они получены.
• Раздели подтверждённые выводы и гипотезы, которые ещё нужно проверить.
• Предложи конкретные эксперименты с показателями для оценки результата.
• Составь план действий на ближайшие 30 дней с приоритетами.
• Перечисли данные, которые стоит начать собирать регулярно.

Если предоставленных данных недостаточно для отдельного направления анализа, не заполняй пробелы предположениями. Объясни, что именно нужно измерять, чтобы в следующий раз можно было оценить ситуацию точнее.