Как правильно экономить деньги

Из этой статьи вы узнаете:

• на каких сферах жизни нельзя экономить и почему их всё равно оптимизируют;
• что делать, если доходы небольшие и экономить приходится;
• какие бесплатные способы помогут сохранять качество жизни в период оптимизации расходов.

Елена Клюева

Клинический психолог, психотерапевт в когнитивно-поведенческой психотерапии, член Американской ассоциации психологов и Ассоциации когнитивно-поведенческой психотерапии. Автор блога в TenChat.

Какие статьи расходов можно оптимизировать, но нельзя убирать совсем

Когда у человека появляется больше забот или он попадает в стрессовую ситуацию, то он начинает отказываться от того, что, как ему кажется, сейчас менее важно — отпуска, хобби, спорта, полезной еды, развлечений. Например, в 2024 году 26% россиян решили экономить на путешествиях за границу, ещё 9–11% — сократили траты на кафе и рестораны.

Но парадокс в том, что как раз эти вещи приносят нам радость, энергию и вкус жизни.

Профессор из Швеции Мари Асберг называет такую модель «оптимизации» расходов воронкой истощения: чем больше люди сокращают расходы на то, что приносит им удовольствие, тем хуже будет их самочувствие.

Читайте также:

Эмоциональное выгорание: что это, какие есть стадии, как распознать

Вот сферы, на которых лучше не экономить:

• Здоровье. Экономия на медицинских услугах и профилактических обследованиях может привести к тому, что потом придётся лечить более серьёзные заболевания. Например, если вовремя не поставить пломбу за 5000 рублей, в итоге придётся потратить на лечение и установку коронки 20 000 рублей, а то и больше.
• Полезная еда. Когда люди решают радикально снизить траты на продукты, то им ничего не остаётся, как покупать менее качественную, вредную еду: например, консервы, которые содержат много соли и сахара, много углеводной пищи — макароны, хлеб, картофель. Они отказываются от овощей, фруктов, рыбы, что негативно сказывается на здоровье. Исследования показывают, что даже короткий период потребления пищи с большим содержанием жиров, соли и сахара ухудшает работу мозга и может нарушить сон. Важно понимать, что питание влияет не только на физическое здоровье, но и на настроение, иммунитет и общее восприятие счастья.
• Образование открывает двери к более высоким доходам. Квалификация влияет на конкурентоспособность на рынке труда: 75% работодателей отдают предпочтение кандидатам с высшим образованием.
• Бытовые условия. Иногда спартанские условия жизни закаляют характер и настраивают на достижение цели, но большинству людей нужен комфорт для полноценного отдыха и эффективной работы. В определённый момент жизни снимать комнату в коммуналке или квартире с несколькими людьми — выгодное решение. Однако неудобства и конфликты, возникающие из-за соседства, могут свести на нет все экономические преимущества. Мелкие поломки техники, например стиральной машины, также способны снижать уровень комфорта. Экономия на электричестве и воде — это разумно, но чрезмерное скряжничество, например реже мыться или отключать отопление, точно того не стоит.
• Повседневный и активный отдых. Сокращение трат на отпуск и отдых наблюдается среди людей с разными уровнями дохода. При этом «экономия» проявляется ещё в недостатке полноценного восьмичасового сна, работе без выходных, отсутствии выездов на природу или в интересные места, пренебрежением хобби и увлечениями и ограниченным общением с близкими, друзьями и семьёй.

Есть сферы, над которыми стоит задуматься и не исключать их по умолчанию:

• Безопасность. Вложения в страхование не только защищают активы, но и предотвращают финансовые потери в случае неприятностей. Страховка может сэкономить существенную сумму в случае автомобильных аварий, травм, потопа или пожара.
• Внешний вид. При знакомстве люди обращают внимание на внешность, стиль одежды, причёску. Игнорировать свой имидж и гигиену не стоит, так как это ключ к эффективным коммуникациям.

Читайте также:

Жалко тратить на себя: почему так происходит и как научиться с этим справляться

Что делать, если доходы небольшие и экономить приходится

Когда у человека нет денег, его мысли полностью заняты финансовыми вопросами: как заработать деньги, на чём сэкономить и так далее. Иногда такая тревога затягивается и становится похожа на посттравматическое стрессовое расстройство, возникающее после тяжёлых ситуаций — например, после автомобильной аварии, боевых действий, насилия или утраты близкого человека. Можно с уверенностью сказать, что финансовый стресс — это трудный опыт.

Основная опасность финансового стресса заключается в его продолжительности: выбраться из бедности, особенно если ситуация затянулась, оказывается крайне трудно. Исследования показывают, что спустя год жизни в условиях хронической нехватки денег организм начинает вырабатывать чрезмерное количество кортизола — гормона, который помогает организму пережить угрозу. Но если стресс длится долго, высокий уровень кортизола может навредить и увеличить риск развития психических расстройств.

Разберёмся, как помочь себе в условиях экономии.

Внимательно отнестись к детям

Больше всего последствия финансового стресса и фразы от родителей «Денег нет» отражаются на детях. Есть исследование, которое показывает, что когнитивные способности двухлетних детей из неблагополучных семей в среднем снижаются на 60% по сравнению с их сверстниками, выросшими в обеспеченных семьях.

Тем не менее родители могут компенсировать негативное влияние нехватки денег, создавая для ребёнка стимулирующую среду. Это может быть доступ к книгам, посещение бесплатных занятий — всего, что способствует развитию. Даже простые действия — такие, как частые беседы с ребёнком, совместное решение задач по математике или регулярное посещение библиотек, а также обучение детей основам финансовой грамотности — могут значительно помочь.

Читайте также:

Финансовая грамотность: что такое и как её повысить во взрослом возрасте

Повышать уровень финансовой грамотности

Чем больше человек знает о том, как разумно принимать финансовые решения, тем успешнее он сам справляется с ведением бюджета.

Рационально перераспределять ресурсы

Многие считают, что экономия ограничивает уровень жизни, но на самом деле речь идёт о том, чтобы более разумно распоряжаться средствами. При правильном подходе к расходам уровень жизни может лишь вырасти.

Оптимизация трат полезна людям с любым уровнем доходов. Для тех, кто зарабатывает немного, она обеспечивает улучшение условий жизни и помогает начать копить деньги на крупные покупки. Для обеспеченных это способ приумножить собственное благосостояние и эффективно инвестировать.

Начать менять финансовые привычки

Такие способы, как ревизия тарифов на связь и коммунальные услуги, а также подписок и других расходов, могут помочь высвободить первые дополнительные деньги. Далее стоит обзавестись картами лояльности в любимых магазинах и начать собирать кешбэк — это будет не только полезная, но и выгодная привычка.

Читайте также:

7 вредных финансовых привычек

Ограничивать импульсивные траты

Иногда люди совершают необдуманные покупки под влиянием стресса, усталости или даже радости. Важно осознавать такие моменты и разбираться в их причинах. Самодисциплина помогает контролировать эмоции.

Модель потребления, при которой люди с осмотрительностью ведут себя в расходахх, минимизируя необязательные, можно также назвать «осторожные траты».

Установка чётких целей и приоритетов

Мотивирующий фактор для экономии. Например, желание купить квартиру или машину может стать сильным стимулом для пересмотра статей трат.

Обратиться к психологу

Ещё один способ, который может помочь. Психолог поможет проработать финансовые установки, снизить тревогу. Важно отметить, что есть службы, которые предлагают такую помощь бесплатно.

Читайте также:

Финансовые установки — что это и какими они бывают

Как можно сохранять качество жизни во время оптимизации расходов

Старайтесь не связывать все свои мечты с финансовым состоянием. Конечно, деньги могут приносить радость, но удовольствие можно получить и благодаря другим сферам. Качество жизни определяют не только дорогие гаджеты, но и здоровье, образование, сбалансированное питание, физическая активность и забота о себе. Нормализация личной жизни и забота о здоровье могут ускорить рост доходов и помочь в осуществлении желаний.

Занятие спортом

Специалисты Всемирной организации здравоохранения утверждают, что физическая активность — важный компонент заботы о здоровье. Аэробные нагрузки, например, способны улучшить высшие когнитивные функции, такие как внимание, память и самоконтроль.

Вот несколько советов о том, с чего начать занятия спортом:

• Не обязательно сразу покупать дорогой абонемент в фитнес-клуб. Можно тренироваться дома, найти тренировки на YouTube, скачать приложения.
• Можно найти местные любительские спортивные сообщества. В каждом городе есть люди, объединяющиеся для того, чтобы на досуге играть в футбол или просто бегать.
• Больше ходите пешком. Прогулки на свежем воздухе в тёплый сезон даже более эффективны, чем занятия в закрытых помещениях. Начните с прогулок в парке и обратите внимание на уличные тренажёры.
• Также можно участвовать в тренировках, организованных спортивными брендами, которые предлагают различные мероприятия в вашем городе. Например, у «Спортмастера» есть беговые клубы и тренировки на роликах в разных городах, а также онлайн-тренировки. Свой беговой клуб есть у фитнес-школы Sekta.
• Не забудьте о возможностях, предлагаемых муниципалитетом или инициативными гражданами, такими как «Спортивные выходные» или Street Workout, где можно присоединяться к мероприятиям, а также самим организовывать их.

Забота о здоровье

Мы часто откладываем визит к врачу, надеясь, что всё пройдёт само собой. Однако важно не игнорировать симптомы и заботиться о себе:

• Составьте план регулярных обследований для себя и семьи. Это может быть план по обследованию зубов, сердечно-сосудистой системы или других важных систем организма.
• Многие обследования можно пройти бесплатно в поликлинике по месту жительства. Да, нередко ждать квоты и талоны приходится месяцами, но лучше подольше подождать плановый приём и пройти профилактический осмотр, чем потом платить огромные деньги за экстренное лечение. Также многие частные клиники иногда устраивают акции, когда осмотр можно пройти с большой скидкой или даже бесплатно, — не упускайте такой возможности.

Образование

Это одна из дорогих сфер, но и здесь можно найти бюджетные способы. Например:

• Профессиональная переподготовка по проекту «Демография» от центра занятости населения — «Содействие занятости».
• Обучение по проекту «Социальный контракт» от центра занятости.
• Образование за счёт работодателя, если у него есть такие программы.
• Пробное обучение в онлайн-школах — например, бесплатный доступ к курсам есть у Skillbox.
• Стажировка при крупных компаниях с возможностью дальнейшего трудоустройства.
• Самообучение по блогам, ютуб-каналам, книгам, статьям.

Порядок в быту

Чтобы навести порядок в своём пространстве, важно систематически заниматься организацией и избавлением от лишнего. Начните с простых действий:

• Организуйте челленджи, например, «100 вещей», когда вы живёте с максимум сотней вещей в течение года, или «333» — три месяца с 33 предметами одежды.
• Изучите идеи о наведении порядка и расхламлении. Например, вам могут помочь следующие книги: Мари Кондо «Магическая уборка. Японское искусство наведения порядка дома и в жизни», Доминик Лоро «Искусство жить просто. Как избавиться от лишнего и обогатить свою жизнь», Грег МакКеон «Эссенциализм. Путь к простоте» или Джошуа Беккер «Меньше значит больше. Минимализм как путь к осознанной и счастливой жизни».
• Возможно, вас привлечёт концепция «Ноль отходов». Цель — сокращение количества мусора по пяти основным принципам — 5R: refuse (откажитесь), reduce (сократите), reuse (используйте повторно), recycle (переработайте) и repurpose (перепрофилируйте, используйте что-то для другой цели).
• Находите чек-листы расхламления и следуйте им, чтобы упорядочить своё пространство и оптимизировать потребление.

Читайте также:

Расхламление: как избавиться от лишнего и зачем это делать

Развлечения, отдых и хобби

Чтобы справиться с повседневным стрессом и получить положительные эмоции, можно поискать бесплатные мероприятия — выставки, концерты, презентации. Такие подборки легко найти в интернете по запросам вроде «топ-10 бесплатных мест для посещения» или «лучшие бесплатные развлечения».

Если вы уже обошли все знакомые места, попробуйте подписаться на блоги и сообщества, посвящённые совместным увлечениям, например настольным играм или прогулкам с собаками. Для любителей культуры существуют «Ночи музеев», различные фестивали, открытые концерты и выставки. Также стоит обратить внимание на концерты студентов в обсерваториях и консерваториях, где вход часто бесплатный. Не упустите возможность посетить фабрики и заводы в рамках акций вроде «Дня без турникетов» и «Открытой промышленности», чтобы расширить свои горизонты и узнать что-то новое.

Качество жизни — это вопрос восприятия, который у каждого человека может быть своим. Не всегда нужно тратить крупные суммы, чтобы что-то улучшить в своей жизни. Попробуйте внедрить по 1-2 простых совета для каждого аспекта, и заметите, как ситуация начинает меняться к лучшему.

Если вы просто устали от привычной рутины, начните с простых перемен: измените обстановку вокруг себя, попробуйте новый маршрут на работу или избавьтесь от ненужных вещей.