Банки будут проверять происхождение наличных при операциях на суммы от 5 млн рублей

Банк России 26 октября опубликовал новые рекомендации по проверке происхождения наличных денег. Они нужны для выявления подозрительных операций, в том числе связанных с отмыванием преступных доходов. Документ заменил ранее действовавшие рекомендации ЦБ.

Какие операции банки будут проверять

Новые рекомендации касаются не только внесения наличных на банковский счёт. Они также распространяются на переводы наличных без открытия счёта, обмен валюты и покупку за наличные драгоценных металлов, монет из них и обработанных природных алмазов.

Банки будут проверять как разовые операции на сумму от 5 млн рублей, так и несколько операций одного клиента с наличными на сумму более 5 млн рублей в месяц.

Финансовое положение клиента и происхождение средств будут проверять до проведения операции.

Какие документы могут потребовать

Перечень документов зависит от того, откуда человек получил деньги. Например, банк может запросить:

• справку о доходах или налоговую декларацию;
• договор купли-продажи;
• свидетельство о праве на наследство;
• договор займа и подтверждение передачи денег;
• договор аренды.

Это не исчерпывающий перечень. Банк может потребовать и другие документы, которые помогут установить источник средств.

Могут ли заблокировать деньги

Сами по себе операции с наличными не запрещены. Но если клиент не предоставит необходимые документы либо банк усомнится в достоверности сведений, операцию могут признать подозрительной. В таком случае банк может отказать в её проведении на основании закона №115-ФЗ.

В сообщении ЦБ подчёркивает, что рекомендации касаются прежде всего крупных и нетипичных операций с наличными. По оценке регулятора, они затронут узкий круг клиентов и не должны создавать проблем добросовестным гражданам.

Что изменилось для бизнеса

Новые рекомендации распространяются также на компании и индивидуальных предпринимателей. Для них ЦБ больше не устанавливает минимальную сумму операции, при которой банкам рекомендуется проверять происхождение наличных. Раньше происхождение проверяли, если у бизнеса были операции с наличными на сумму от 30 млн рублей в течение месяца и другие признаки подозрительных операций.

При этом предусмотрены исключения. Например, дополнительные проверки могут не потребоваться, если у банка уже есть достоверные сведения о происхождении денег. Также банки могут не применять рекомендации к компаниям и ИП, чья деятельность связана с наличными расчётами, — в частности, к розничным магазинам. Но исключение не действует, если поступления наличных резко увеличиваются или не соответствуют масштабу бизнеса.