Финансовые установки — что это и какими они бывают

Из этой статьи вы узнаете:

• что такое «установки» в психологии и от чего они зависят;
• что такое «здоровое отношение к деньгам» и как сформировать его у детей;
• какие финансовые установки нам вредят;
• как выявить и изменить негативные денежные установки.

Варвара Косарева

---

Практикующий психолог, когнитивно-поведенческий терапевт

Что такое психологические установки

Психологическая установка — это устойчивое убеждение или мысль, от которой мы отталкиваемся, когда формируем мнение и совершаем поступки. Такие глубинные мысли о себе или других бывают негативными («Все люди злые») и позитивными («Я могу быть счастливым»).

По структуре установки состоят из трёх ключевых компонентов:

• когнитивный — это наши представления о себе, о людях и том, как устроен мир («Я недостаточно умён, чтобы поступить в университет»);
• поведенческий — действия, которые люди предпринимают в сторону объекта своей установки («Тогда не буду пробовать и готовиться, а просто пойду работать»);
• эмоционально-оценочный — совокупность эмоций по отношению к объекту установки («В универ поступают только крутые ребята, как жаль, что я не такой»).

Читайте также:

Базовые эмоции: что это и какие есть

Зачастую сформированные программы сидят в недрах сознания и требуют особого внимания: глубинные убеждения во многом влияют на восприятие себя, других и окружающего мира в целом. Но в этой статье мы сконцентрируемся на установках, касающихся финансов. Вот как они могут выглядеть.

Например, Толя отказывается от интересных проектов и не растёт в доходах. Вполне возможно, парень в глубине души убеждён, что недостоин профессионального успеха и больших денег. Этот тезис настолько сильно закрепился в его картине мира, что мужчина постоянно боится сделать шаг к новым перспективам или попросту не видит в этом смысла, ведь богатство и достаток — точно не для него.

От чего зависят финансовые установки

Отношение к деньгам и модели финансового поведения закладываются в человеке с детства. Условно можно выделить три основных фактора, влияющих на финансовые установки:

• экономическое положение семьи и принятые в ней суждения о деньгах;
• опыт финансовой социализации, когда ребёнок усваивает «правила игры» и знания, ценности и поведение через контакт с родителями, сверстниками, школой и медиа;
• личностные особенности, которые помогают или мешают нам «поладить» с личным бюджетом.

Последний пункт включает в себя наши индивидуальные черты: например, импульсивность, способность к самоконтролю, склонность к риску или локус контроля.

Читайте также:

Локус контроля — объясняем простыми словами, что это такое

Доцент факультета менеджмента Линчёпингского университета (Швеция) Камилла Стрёмбекк отмечает, что люди с хорошим самоконтролем обычно умеют копить, меньше беспокоятся о деньгах, чувствуют себя более уверенно в текущем и будущем финансовом положении. То есть планируют свой бюджет и стремятся к достижению целей в будущем.

А вот если человек склонен вести себя импульсивно, особенно в состоянии психологического стресса, то с большей вероятностью оставит ползарплаты в любимом бутике, чтобы снять внутреннее напряжение «здесь и сейчас».

Что такое «здоровое отношение к деньгам»

Здоровое отношение к деньгам предполагает:

• баланс между разумным расходованием и накоплением;
• понимание собственных финансовых возможностей;
• готовность планировать будущее.

И ещё важно осознавать значимость бумажек и монеток, но не подчинять банковским счетам всего себя. Деньги — средство для реализации и достижения целей, а не смысл жизни.

Читайте также:

Смысл жизни — в чём заключается и нужно ли его искать

При этом недооценивать деньги и необдуманно тратить их — тоже не лучшая стратегия. Прежде чем вложиться в любую покупку, нужно объективно оценить подлинную ценность продукта и его реальную необходимость.

Такая тактика подготовит вас к любой экономической турбулентности и, как минимум, спасёт от рук онлайн-мошенников. Особенно когда дело касается инфоцыган с сомнительными курсами. Псевдогуру не чураются продавать пустой продукт за большие деньги, обещая людям мгновенный результат в создании сайтов, прокачке своих соцсетей или, например, приумножении семейного капитала.

К экономическим факторам относятся, например, курс валют и инфляция. Математические подразумевают, что человек понимает, какие вещи и услуги сколько стоят и какая сумма ему нужна на месяц, может рассчитать свои основные и дополнительные траты.

В итоге «формула» финансового благополучия укладывается в четыре пункта:

• ответственность — умение планировать бюджет и контролировать расходы;
• осознанное потребление — способность различать потребности и желания, избегать ненужных покупок;
• сбережения — создание «подушки безопасности» на случай непредвиденных обстоятельств;
• инвестиции в себя — понимание важности вложений в образование и личностное развитие.

Правильная база формирует адаптивные, более полезные финансовые установки, например:

• «Деньги — это свобода и возможности».
• «У меня есть все ресурсы, чтобы достичь финансовой стабильности».
• «Деньги приходят и уходят, но мои навыки и знания остаются».
• «Я способен зарабатывать и брать ответственность за свой достаток».

Читайте также:

Ответственный человек — что это значит и как им стать

Если методично приучать себя к мысли о том, что достичь стабильности в кошельке и достатке в доме реально, со временем вы сдвинете глыбу негативных глубинных убеждений о деньгах. И возможно, сумеете заложить основы финансовой грамотности в своих детях.

Как сформировать правильные финансовые установки у ребёнка

Чтобы сформировать у ребёнка здоровое отношение к деньгам, стоит опираться на четыре правила.

• Обучать финансовой грамотности. Объяснять, что такое деньги, как они зарабатываются и тратятся; смотреть и анализировать мультфильмы (например, «Приключения Буратино» или «Азбуку финансовой грамотности» от «Смешариков»).
• Выделять карманные деньги. Позволять ребёнку распоряжаться небольшой суммой, чтобы чадо училось управлять финансами.
• Прививать ценности. Учить экономии, щедрости и ответственности за свои решения.
• Служить примером. Демонстрировать положительное отношение к деньгам и рациональное распоряжение ресурсами.

Если родители не умеют обращаться с деньгами, это неминуемо скажется на уровне жизни всей семьи: нечем будет оплатить коммунальные услуги или не будет возможности купить ребёнку новую форму на физкультуру. Причём зачастую негативные финансовые установки проявляются в бытовых мелочах.

Например, у мамы порвалась единственная сумка, да так, что починить её уже невозможно. В семье есть финансы на покупку новой, но родители говорят, что «каждая копейка на счету, нечего тратить на ерунду» и всячески пытаются залатать отживший своё аксессуар. Дети, наблюдая подобное, учатся не экономить, а скупиться, а также привыкают думать, что заботиться о себе, тратить деньги на себя — плохо.

Читайте также:

Финансовая грамотность для детей: как научить отпрысков считать и ценить деньги

Или ребёнок, проходя мимо витрины магазина, хочет зайти и просто посмотреть на красивые игрушки и книжки. Но взрослые не пускают, ведь «там всё стоит как крыло самолёта, мы всё равно ничего не купим». Подобные фразы создают постоянное ощущение ограничения и формируют нездоровое отношение к деньгам.

Также Варвара Косарева советует дополнять воспитание финансовой грамотности адаптированной для детей литературой. Например, можно прочесть такие книги:

• «Пёс по имени Мани», Бодо Шефер;
• «Мои деньги, твои деньги», Майк Шефер;
• сборник «Сказки, игры, загадки и задачки по финансовой грамотности»;
• «Деньги в руках литературных героев», Татьяна Попова.

Какие финансовые установки вредят

Создать универсальный перечень плохих установок сложно: все люди разные. Кто-то без навыка откладывать деньги не протянет и месяца. А кому-то, наоборот, нельзя советовать «прятать под подушку», потому что он увлечётся приумножением богатств и лишит себя комфорта в настоящем. То есть мысль «Копить деньги необходимо» можно расценивать не только как позитивное, но и как потенциально ограничивающее убеждение.

Читайте также:

Ограничивающие убеждения: чем они опасны? Интервью с психологом Екатериной Онокой

Если всё-таки попытаться описать некоторые шаблоны поведения, которые обычно препятствуют финансовому благополучию, получится примерно такой список:

• избыточная потребительская активность (внутреннее желание срочно потратить огромную сумму или пристрастие к импульсивным тратам);
• отсутствие планирования бюджета и учёта доходов/расходов;
• ориентация на сиюминутные траты и локальные выгоды;
• скупость (чрезмерная экономия и нежелание тратить деньги даже на объективно значимые нужды).

На уровне установок эти паттерны звучат по-разному, например:

• «Деньги — это зло».
• «Все богатые — мошенники и злые».
• «Много денег — много проблем».
• «Чтобы хорошо зарабатывать, нужно пахать 24/7».
• «Не жили богато, нечего начинать».
• «Деньги не достаются лёгким путём».

Формирование финансовых установок и навыков в этой сфере — процесс, который длится всю жизнь. И если вы замечаете денежные убеждения, мешающие вам чувствовать себя свободно в финансовом плане, с этим можно и нужно работать. Главное, выявить «слабые места».

Как выявить негативные денежные установки

Поставьте себе задачу быть внимательным к своим мыслям о деньгах.

Читайте также:

Как наладить отношения с деньгами

В моментах, касающихся финансов, остановитесь и задайте себе вопрос: «Что я подумал об очередной трате и что почувствовал после покупки?», «Мне это суждение скорее помогает или мешает?», «Куда эта мысль меня приведёт, если я за ней последую?».

Далее сверьте мысль с действительностью через вопросы: есть ли у меня деньги на такую покупку? Имеется ли постоянная работа и приток средств? Обеспечил ли я себе финансовую подушку на будущее? Если ответ на все эти вопросы «Да», то, скорее всего, за изначальными страхами и переживаниями скрывается скупость.

Но желание сэкономить на своём развитии иногда возвращается человеку ещё большими тратами. Инвестиция в себя сегодня зачастую приводит к кратному увеличению зарплаты в будущем. Поэтому подумайте, эта установка вам скорее помогает или мешает?

Если же вы понимаете, что несвободны в финансовом плане, оцените свою денежную ситуацию и обратите внимание на признаки дисфункциональных финансовых установок:

• постоянный стресс и тревогу, связанные с деньгами;
• чувство вины или стыда за собственные финансовые решения;
• частые долги, растраченные кредитки;
• невозможность контролировать расходы и откладывать средства.

Читайте также:

Как научиться копить деньги?

Осознание проблемы — первый шаг к изменениям, которые реальны при должных усилиях.

Как изменить финансовые установки

Варвара Косарева рекомендует три шага.

Шаг №1. Научитесь отслеживать мысли о финансах

Познакомьтесь со своими установками. Можно даже выписать их на листочек, распределив убеждения на те, что помогают вам, и те, что мешают.

Шаг №2. Проанализируйте установки

Прогоните каждое финансовое убеждение через ряд вопросов:

• Каковы доказательства этого суждения? А контраргументы?
• Отражает ли установка ваше финансовое положение в целом?
• Учитывает ли данная мысль как положительные, так и отрицательные последствия?
• Способствует ли убеждение благополучию и душевному спокойствию?
• Вы сами выбрали эту установку или она возникла из прошлого опыта? Может, она звучит голосом папы, бабушки, школьного учителя?
• Какая альтернативная мысль помогла бы прийти к тому, что для вас важно?

Шаг №3. Работайте с поведением

Изучайте основы финансового планирования в комфортном для вас формате. Например, прочтите небольшую статью, послушайте подкаст, углубитесь в изучение экономических основ или целеполагания.

Читайте также:

3 полезных инструмента для целеполагания и планирования

И не забывайте применять новые знания на практике. Например, переводите оставшиеся несколько рублей на карте на отдельный счёт или рассчитывайте бюджет на важные для вас траты (еду, отпуск, ЖКХ, одежду, врачей).

Работая с психологическими установками, мы способны создавать жизнь, опираясь на собственные нужды и желания. Но относительно безопасная и комфортная реальность невозможна без инвестиций, в том числе денежных. И если вы чувствуете, что финансовая уязвимость всё больше ограничивает, обратитесь к своим глубинным мыслям. Честный разговор с собой и внедрение новых привычек помогут постепенно выстроить грамотное отношение к деньгам и научиться с ними обращаться.