Что будет с кредитами и как жить без SWIFT. Отвечаем на волнующие вопросы

После событий 24 февраля на Россию обрушились международные санкции. Их объём директор Центра исследования финансовых технологий и цифровой экономики «Сколково-РЭШ» Олег Шибанов в эфире РБК назвал «беспрецедентным». Финансовая система страны испытала шок. Skillbox Media вместе с экспертами разбирает, как изменения могут отразиться на жизни россиян.

• Как жить без SWIFT?
• Могут ли запретить обмен валюты в России?
• Может ли государство снять деньги со счетов граждан?
• Ключевая ставка выросла до 20%. Придётся ли платить больше за кредит?

Как жить без SWIFT? Что будет работать, а что нет?

Отключение России от международной межбанковской системы передачи информации и совершения платежей SWIFT не приведёт к автоматической блокировке транзакций, говорят опрошенные Skillbox Media эксперты. Эта система используется при переводе денег иностранной компании или физлицу за рубеж и при получении средств из-за границы.

По словам директора по стратегии ИК «Финам» Ярослава Кабакова, отключение никак не повлияет на внутренние расчёты и переводы между физическими лицами.

Опасаться блокировки SWIFT — бессмысленно, считает экономист и доцент РАНХиГС Сергей Хестанов. Во-первых, в России есть аналог SWIFT — Система передачи финансовых сообщений (СПФС) Банка России. Если есть необходимость перевести средства, иностранный банк сможет присоединиться к этой системе. Во‑вторых, в России своевременно обеспечили картами «Мир» бюджетников и уже успели обкатать использование этих карт.

«Ничто не мешает россиянам обзавестись картой „Мир“ и сейчас. Это не только снизит негативный эффект возможной блокировки SWIFT, но и сделает бессмысленным обналичивание средств с карты», — заявил Хестанов в разговоре со Skillbox Media.

На момент подготовки публикации стало известно, что появился текст указа Владимира Путина. Согласно ему, с 1 марта российские резиденты не смогут выводить валюту за рубеж — ни на свои счета в иностранных банках, ни в целях займа нерезидентам.

Могут ли запретить обмен валюты в России?

Полный запрет на валюту маловероятен, считает руководитель Investing.com в России Анастасия Кошелева. Однако банки могут ограничить сумму иностранной валюты, снимаемой одним физическим лицом. А за рубежом снятие наличных из российских банков будет осуществляться по сложно предсказываемому курсу.

Может ли государство снять деньги со счетов граждан?

Директор по стратегии ИК «Финам» Ярослав Кабаков считает вероятность такого сценария минимальной. Это конспирологическая версия, которую не стоит рассматривать, говорит он.

Ключевая ставка выросла до 20%. Придётся ли платить по кредиту больше?

28 февраля Банк России сообщил о повышении ключевой ставки более чем в два раза — с 9,5 до 20%. По мнению ЦБ, ставка на этом уровне позволит поддержать финансовую и ценовую стабильность и защитить россиян от обесценивания рубля.

Ключевая ставка — это тот процент, под который коммерческие банки берут кредит у ЦБ. Её повышение повлияет на рост процентов, под которые банки выдают кредиты своим клиентам и привлекают их средства на депозиты.

Президент Владимир Путин поручил сохранить условия по кредитным договорам, которые были заключены до сегодняшнего повышения ставки. Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина также заявила, что банки не смогут изменять условия по действующим кредитам, выданным по фиксированным ставкам.

Что будет с новыми вкладами?

Крупнейшие банки России уже значительно повысили ставки по вкладам. Например, «Альфа-Банк» поднял ставку до 20% годовых, «Сбер» и ВТБ — до 18%, Совкомбанк — до 23%. При этом ставки по депозитам могут вырасти до 15%, сказал Skillbox Media руководитель отдела аналитических исследований «Высшей школы управления финансами» Михаил Коган.

Что будет с ипотекой?

Рост процентной ставки приведёт к тому, что на какой-то период банки приостановят выдачу ипотеки, допускает экономист и доцент РАНХиГС Сергей Хестанов.

По мнению Михаила Когана, рост ставки также может спровоцировать всплеск активности среди продавцов, которые будут идти на большие скидки, лишь бы продать недвижимость до её обвала в цене.

Что будет с новыми кредитами?

По новым кредитам стоит ждать значительного роста процентных ставок, говорит Коган. «Сбер» и ВТБ уже повысили ставки по потребительским кредитам до 29,9%.

В текущих условиях процент может повыситься до 40–50%, считает Анастасия Кошелева. Особенно критично это может сказаться на бизнесе, который регулярно кредитуется в банках, чтобы проводить операции.