Стартовый гайд по криптовалютам: что это, как они работают, какие бывают и для чего нужны

Статью помог подготовить

Сергей Воробей

Эксперт по криптовалютам, владелец сайта Profinvestment.com

Криптовалюта — нестандартный финансовый инструмент. О криптовалютах много говорят — скорее всего, вы уже слышали о майнинге и биткоине. Если хотите разобраться в том, как это всё работает и стоит ли вкладывать деньги в крипту, — прочитайте этот материал.

• Что такое криптовалюта
• Что такое блокчейн и как он работает
• Для чего нужна криптовалюта
• Какие есть виды криптовалют
• Самые известные криптовалюты
• Как купить криптовалюту
• Какие бывают криптокошельки
• Как работает добыча криптовалюты

Что такое криптовалюта

Криптовалюта — цифровая валюта, не имеющая физического выражения в монетах или банкнотах. Она децентрализована — это значит, что нет единого центра, который хранит информацию о сделках с ней.

Простыми словами, это виртуальные деньги, выпуск которых не контролирует государство. Криптовалюту «создают» пользователи — частные лица или компании. Так, криптобиржи почти всегда выпускают свою криптовалюту, которая даёт пользователям преимущества — например, снижение комиссии.

Криптовалюты бывают двух типов: коины (монеты) и токены (цифровые активы). Технически между ними есть разница, но на практике они очень похожи. У обоих есть стоимость, которая формируется на основе спроса и предложения. Можно покупать и продавать их, расплачиваться ими.

Банки, налоговая и любые государственные органы не могут влиять на операции с криптовалютой. Все данные о сделках хранятся в блокчейне. О том, что это такое, мы расскажем ниже.

Что такое блокчейн

Блокчейн — это технология для работы с цифровыми активами. Простыми словами, реестр или платформа, которая хранит данные о сделках. Информация из реестра распределяется по компьютерам всех участников сети и соединена в общей цепочке информационных блоков. Участники сети — все, кто использует блокчейн-платформу.

Представьте бухгалтерскую книгу, в которой в каждой строчке прописаны операции и в конце выведена общая сумма. Если убрать или изменить какую-то цифру, баланс не сойдётся.

В блокчейне то же самое: каждая новая операция формирует новый блок, который связан с предыдущим. Если изменить или удалить один блок, разрушится вся цепь.

Но на практике сделать это практически нереально. Программным обеспечением блокчейна управляют его участники — отдельные компьютеры со всего мира, соединённые друг с другом через интернет. Чтобы удалить или изменить какой-то блок, придётся делать это сразу на всех компьютерах сети.

Единственная возможность внести изменения в блокчейн — нарушить децентрализацию, то есть завладеть более чем 51% вычислительных мощностей или запаса криптовалюты. Если мелкие криптовалюты подвержены такому риску, то в случае с крупными это скорее из области фантастики.

Для чего нужна криптовалюта

Криптовалюту можно использовать как обычные деньги — например, как средство сбережений. Но чаще ей пользуются как средством платежа и инвестиций.

Во многих странах, включая РФ, запрещено принимать криптовалюту в качестве средства платежа. При этом ей можно расплачиваться с иностранными поставщиками услуг.

За крипту можно купить некоторые обучающие курсы и другие услуги. Например, цифровую валюту к оплате уже принимают Microsoft, Amazon и eBay.

Криптовалюты считаются рискованным инструментом инвестирования. Так, в статье для РБК генеральный директор JetLend Роман Хорошев ранжировал способы инвестирования по уровню риска от низкого к высокому. Криптовалюты заняли 11-е место — выше риск только у венчурных инвестиций.

Монеты, которые предназначены для инвестиций, ничем не обеспечены. Поэтому их курс может сильно колебаться из-за разных факторов:

• глобальных событий в политической и экономической сфере;
• высказываний известных людей. Стоит Илону Маску написать что-то о своей собаке, как цена криптовалюты Dogecoin рвётся вверх на десятки процентов, но со временем снижается до прежнего уровня;
• потрясений в криптоиндустрии, таких как крах крупной криптобиржи или банкротство хедж-фонда;
• изменения на фондовом рынке — замечено, что они влияют на рынок криптовалюты.

На графике видно, что курс биткоина повторяет движение фондового рынка.

Из-за постоянного изменения цены на большинство криптовалют на них можно зарабатывать. Покупать, когда они дешевеют, и продавать, когда дорожают.

Виды криптовалют

На рынке существует множество криптовалют. Коротко опишем их виды.

Какие криптовалюты самые известные

В мире существует сотни криптовалют. В Skillbox Media есть статья о 10 популярных криптовалютах. Здесь разберём три основные и покажем их доходность.

Биткоин (BTC) — первая и самая популярная криптовалюта в мире. Биткоины не привязаны к какому-либо активу, их цена зависит от спроса. Например, в январе 2016 года биткоин стоил 215,90 доллара, а в марте 2023 года — за 23 329 долларов.

Ether (эфир) — это криптовалюта, которую часто называют Ethereum, хотя это не совсем верно. Ether — валюта, а Ethereum — блокчейн-платформа, внутри которой она обращается.

Ether используют как платёжное средство внутри платформы и как способ инвестирования. Например, в 2017 году Ether стоил 10,72 доллара, а в 2023 году — 1634,50 доллара.

Dogecoin (DOGE) — мемная криптовалюта. Её символом выступил известный интернет-мем Доге с изображением собаки.

С момента выпуска в 2013 году цена Dogecoin практически не менялась несколько лет. Но в 2021 году интерес к монете резко вырос, с тех пор её стоимость сильно колеблется.

Как купить криптовалюту

Есть разные способы купить криптовалюту: криптобиржи, обменники, криптобанкоматы, платёжные системы и даже фондовый рынок.

Криптобиржа — это биржа, на которой можно покупать и продавать криптовалюту. На биржах происходит торговля в самом большом объёме.

Самая популярная биржа — Binance, но есть и множество других: Bybit, OKX, Huobi, MEXC, KuCoin, EXMO, Bynex, Garantex. Многие из них поддерживают работу с российскими рублями — дают возможность использовать их для покупки. Но некоторые из криптобирж просят паспортные данные при регистрации.

Обменники — это площадки, где за комиссию можно купить и продать криптовалюту либо обменять её на обычные деньги. Примеры обменников — ProstoCash и Kassa.

У обменников могут быть разные комиссии. Чтобы выбрать лучшие условия, можно использовать сервисы мониторинга — например, BestChange. Они собирают информацию о комиссиях обменников и отзывы о них.

Криптобанкоматы — это физические банкоматы, в которых можно купить, обменять или обналичить виртуальную валюту. Они есть и в России — например, в Москве, Екатеринбурге, Красноярске и Омске. На сайте Coin ATM Radar размещена информация обо всех точках с криптовалютными банкоматами.

Платёжные системы — площадки, которые выступают посредниками между плательщиками и получателями денег. Некоторые из них работают с криптовалютой — позволяют покупать её, продавать и хранить. Это, например, Payeer, AdvCash и Capitalist.

Также можно инвестировать в криптовалюту через покупку Blockchain ETF. Например, Siren NASDAQ NexGen Economy ETF инвестирует в компании, которые занимаются разработкой или использованием блокчейн-технологий.

В любом случае, чтобы работать с криптовалютой, нужен кошелёк. 

Какие бывают криптокошельки

Криптокошелёк — программа, которая позволяет совершать операции с криптовалютой. Криптовалюта на нём не хранится. Она «лежит» в блокчейне, а кошелёк хранит секретный ключ, который даёт возможность совершать транзакции. Этот ключ — как банковская карта, которая открывает доступ к счёту.

Криптокошельки делят на кастодиальные и некастодиальные. Некастодиальные бывают «горячими»: десктопными, мобильными, онлайновыми — и «холодными»: аппаратными и бумажными. Ниже разберём каждый из этих видов.

Кастодиальный кошелёк — как банк. Данные владельца кошелька будут храниться у третьей стороны — кастодиана. Такие кошельки выпускают, например, централизованные криптобиржи, кошельки-обменники и сервисы-кастодианы. Чтобы создать свой кошелёк, нужно выбрать кастодиан и зарегистрироваться на его сайте. Для этого понадобятся email или телефон и пароль.

Для новичков это простой и удобный вариант, но его безопасность под вопросом. Если компания подвергнется хакерской атаке или заблокирует аккаунт, деньги будут потеряны. Поэтому лучше освоить некастодиальные хранилища.

Некастодиальный кошелёк — интерфейс для доступа к кошельку на блокчейне. Он может быть «горячим» или «холодным». «Горячие» делятся на десктопные, мобильные и онлайновые:

• Десктопный кошелёк — это программа, которую нужно установить на компьютер. Кошелёк может быть «толстым» — он загружает весь блокчейн, который может весить несколько сотен гигабайт. Поэтому дополнительно к нему покупают внешний жёсткий диск. Но есть и «тонкие» хранилища, которые загружают лишь часть блокчейна и почти ничего не весят.
  
  Десктопные кошельки можно скачать, например, на сайтах Exodus или Electrum.
• Мобильный кошелёк — это приложение на смартфон либо планшет. Сами ключи хранятся на устройстве, но информация об операциях находится на сторонних ресурсах, поэтому кошельки весят мало.
  
  Скачать такие приложения — например, Trust Wallet, TronLink, Savl, Edge — можно в App Store или Google Play.
• Онлайн-кошелёк — это сайт, на котором можно совершать операции. Онлайн-кошельки бывают и кастодиальными, и некастодиальными. К последним относят, например, Guarda.

Особенность «горячего» хранения — в том, что кошельки постоянно соединены с интернетом, а ключ находится в программе или личном кабинете. Это несёт риски. Например, если на устройство попадёт вирус, он сможет украсть ключ — а значит, и получить доступ к вашей криптовалюте.

Инвесторы, хранящие большие объёмы монет на долгий срок, выбирают «холодные» кошельки. Это способ хранения ключей вне программ и сайтов. «Холодные» кошельки могут быть аппаратными и бумажными:

• Аппаратный кошелёк — устройство, похожее на USB-флешку с дисплеем. Также их могут выпускать в другом виде — например, есть кошельки в виде банковской карты с поддержкой Bluetooth, NFC, QR-кодов.
  
  Устройство можно купить в специализированных магазинах, например в SafePal или Walletz. Также его продают на маркетплейсах — например, на Ozon и «Яндекс Маркете».
• Бумажный кошелёк — распечатанный лист бумаги с ключом в виде QR-кода. Есть публичные ключи — их можно показать или отправить человеку, и тот сможет пополнить ваш кошелёк. Есть приватные ключи — они нужны для подтверждения ваших операций.
  
  Сгенерировать кошелёк можно на специальном сайте — например, на BitAddress или WalletGenerator.

«Холодный» кошелёк работает в паре с «горячим». Аппаратным или бумажным кошельком вы подтверждаете операции, которые совершаете в «горячем» кошельке. Это как пин-код к банковской карте — если он установлен, в банкомате не получится совершить никаких операций, пока вы его не введёте.

Как работает добыча криптовалюты

Криптовалюту можно не только покупать, но и добывать. Есть две технологии для этого.

Первая — майнинг. Майнеры присоединяют к цепочке информационных блоков новые и получают за это награду.

Майнинг — это сложные вычисления. Упрощённо его можно описать так. Чтобы присоединить блок к цепочке, нужно расшифровать алгоритм криптовалюты — решить математическую задачу. Для этого нужно использовать вычислительные мощности — например, компьютера или облачного сервера. Чем больше мощность, тем быстрее можно разгадать алгоритм и получить вознаграждение.

Такой механизм добычи называется proof of work (PoW). Майнить можно только некоторые криптовалюты — например, Bitcoin.

Процесс майнинга контролирует криптографический алгоритм. Это своего рода регулятор. Он усложняет майнерам задачу и уменьшает вознаграждение, если майнеров стало слишком много. По этой причине майнинг сейчас не приносит столько прибыли, сколько приносил раньше.

Стейкинг — способ пассивной добычи, для которого не важна вычислительная мощность устройства. Стейкеры хранят монеты блокчейн-платформы, обеспечивая тем самым её работоспособность. Взамен они получают награду. Этот механизм добычи называется proof of stake (PoS).

Вторая по популярности криптовалюта Ethereum в сентябре 2022 года перешла с майнинга на стейкинг.

Главное о криптовалюте — в шести пунктах

• Криптовалюта — это цифровая валюта, которая не имеет физического выражения и не контролируется государством. Она работает на блокчейне. Это технология, которая распределяет данные об операциях среди всех участников сети.
• Криптовалюту можно покупать, продавать, использовать для инвестирования, хранения денег или оплаты товаров и услуг. Но цену большинства криптовалют невозможно предсказать — всё зависит от спроса и внешних факторов. Поэтому инвестиции в крипту считают рискованными.
• Есть разные виды криптовалют. Одни хорошо подходят для платежей, другие — для долгосрочных инвестиций, третьи — для хранения капитала, четвёртые — для управления проектом.
• Купить и продать криптовалюту можно на биржах, в специальных обменниках, платёжных системах, на P2P-биржах или в криптобанкоматах — последние есть даже в России.
• Чтобы работать с криптовалютой, нужен кошелёк. Это как ключ, который позволяет совершать операции в блокчейне. Кошелёк может быть «горячим» и «холодным». «Горячий» — программа, которая хранит ключ. «Холодный» — внешний носитель, на котором «лежит» ключ: его считают более безопасным. Использовать «холодный» кошелёк без «горячего» невозможно.
• Криптовалюту можно добывать с помощью майнинга и стейкинга. Майнинг — сложные вычисления, для него понадобится мощное устройство. Стейкинг — хранение монет в кошельке, пассивный способ заработка.