Смена работы, сокращение штата или увольнение: как управлять финансами в переходный период

Рассказал, как управлять финансами при смене работы, финансовый аналитик ФАНУ «Востокгосплан» Андрей Жуков.

Неожиданная потеря работы — не только стресс, но и удар по кошельку. В условиях экономической нестабильности от такого развития событий не застрахован никто.

В этой статье для редакции «Деньги» Skillbox Media делюсь советами, как управлять бюджетом в период вынужденного «отпуска» и поиска новой работы.

• Оценивайте финансовые ресурсы регулярно
• Создайте финансовую подушку
• Обратитесь за господдержкой
• Оформляйте налоговые вычеты
• Рассмотрите временные источники дохода

Совет 1

Регулярно контролируйте бюджет и оценивайте ресурсы

Начните с подробной оценки доходов и расходов: сколько у вас накоплений и на сколько месяцев их хватит при текущем уровне трат.

Затем разберите обязательные расходы — на оплату жилья, кредиты, коммунальные платежи. Полностью отменить такие расходы невозможно, но можно их сократить — например, договориться с банком о реструктуризации кредита.

Ещё один способ сократить финансовую нагрузку — взять кредитные каникулы. В 2025 году их могут получить те, чей доход за последние два месяца снизился более чем на 30% в сравнении со среднемесячными доходами за прошлый год, а также те, кто проживает в зоне ЧС.

Читайте также:

Что такое кредитные каникулы и кто может их получить

После обязательных расходов оптимизируйте переменные. Разделите их на важные и второстепенные. Например, продукты питания — это необходимость, а походы в ресторан можно временно сократить. Развлечения, подписки на разные сервисы и необязательные покупки — можно либо исключить полностью, либо уменьшить их объём.

Чтобы контролировать бюджет, удобно использовать финансовые приложения вроде CoinKeeper или «Дзен-мани». Они автоматизируют учёт и показывают на графиках, куда уходят деньги.

Совет 2

Создайте финансовую подушку безопасности

Если у вас нет накоплений, пора начинать их формировать. Желательно, чтобы запас средств покрывал минимум три месяца стандартных расходов.

Если уровень текущих доходов позволяет, можно распределять их по методу 50–30–20, где 50% идёт на обязательные расходы, 30% — на необязательные, 20% — на накопления и инвестиции.

Если доход не позволяет откладывать значительные суммы, попробуйте использовать метод «перевёрнутого бюджета»: сначала отложите небольшую фиксированную сумму, например 5–10% от любого поступления денег, а затем распределите оставшиеся средства на необходимые расходы.

Ещё можно настроить автоматический перевод денег на сберегательный счёт или воспользоваться банковскими сервисами, которые округляют траты и отправляют разницу в накопления. Даже небольшие регулярные отчисления со временем образуют ощутимый финансовый резерв.

Накопить подушку быстрее поможет разумная экономия с помощью бонусных программ и систем лояльности. Для начала проверьте, выбраны ли категории кешбэка в приложении вашего банка. Дополнительно рассмотрите программы лояльности ближайших к дому магазинов. Например, в «Магнолии» можно получить до 4% кешбэка на покупку, а в «Пятёрочке» и в «Перекрёстке» — до 100% кешбэка через сервис лояльности «Апельсин».

Если нужно купить одежду или косметику, сравните цены в офлайн-магазинах и на маркетплейсах: зачастую в онлайне оказывается дешевле. При этом постарайтесь не совершать импульсивных покупок. Сделать это легче, если всегда держать под рукой список необходимого.

Читайте также:

Как копить деньги: копилка-таблица, случайные суммы, деньги в конвертах и ещё 15 способов

Совет 3

Обратитесь за господдержкой

В России доступно несколько мер поддержки для людей, временно оставшихся без работы. Подробную информацию о них можно получить в центрах занятости населения (на биржах труда), которые работают во всех регионах России.

В центрах занятости помогают адаптироваться на рынке труда: консультируют и помогают составлять резюме, предлагают вакансии. Ещё безработные, которые стоят на учёте на бирже труда, могут бесплатно пройти профориентацию, учиться на курсах и получить новую специальность. Также они имеют право на пособие по безработице.

В 2025 году максимальный размер пособия составляет 15 044 рубля. На финальный размер выплаты влияет зарплата за последние три месяца до увольнения, районные коэффициенты и наличие статуса предпенсионера.

Некоторая помощь от центра занятости доступна не только тем, кто уже потерял работу, но и тем, кто находится под угрозой увольнения, переведён на сокращённый рабочий день или отправлен в неоплачиваемый отпуск.

Читайте также:

Как встать на биржу труда и получать пособие по безработице

Также россияне с доходами меньше прожиточного минимума могут заключить соцконтракт и получить по нему до 350 тысяч рублей. Эти деньги можно потратить, например, на обучение или на открытие своего бизнеса.

Совет 4

Возвращайте деньги с помощью налоговых вычетов

Налоговые вычеты — законный способ вернуть часть уплаченных налогов и таким образом сократить финансовую нагрузку. Воспользоваться этой возможностью могут резиденты РФ, которые платят НДФЛ.

В большинстве случаев оформить вычет можно в течение трёх лет после года, в котором человек потратил деньги, например, на лечение или обучение. Сумма вычета и условия его получения зависят от вида вычета.

Есть разные виды налоговых вычетов; самые популярные — стандартные, социальные и имущественные.

Стандартные — для граждан льготных категорий и граждан с инвалидностью, вычеты на детей. Социальные — налоговые вычеты за расходы на обучение, лечение, благотворительность, спорт и другие. Имущественные — налоговые вычеты за покупку и продажу жилья и имущества.

Обычно ФНС возвращает 13 или 15% от затрат — это зависит от того, по какой ставке человек платит НДФЛ. Но сумма возврата не превышает установленный лимит и сумму НДФЛ, уплаченного за год, за который оформляют вычет.

Совет 5

Используйте временные источники дохода

В период поиска новой работы можно рассмотреть временные подработки, которые не требуют длительного обучения.

Один из таких вариантов — курьерская доставка еды или товаров, для которой важны лишь базовые знания города и телефон с интернетом. Любители животных могут зарабатывать на выгуле собак или уходе за питомцами, пока владельцы в отъезде. Тем, кто не боится интенсивного общения, может подойти работа оператором колл-центра. Найти такую подработку можно в сервисах вроде YouDo, «Профи.ру» или «Avito Услуги».

Если у вас есть хобби, попробуйте монетизировать его. Например, если вы умеете рисовать, можно продавать иллюстрации на стоках или предлагать услуги по созданию логотипов. Если у вас хорошо получается писать тексты, можете попробовать силы в копирайтинге.