Кто такой финансовый брокер на самом деле

Интерес частных инвесторов к финансовому рынку растёт — так, количество физических лиц, у которых были открыты счета на Московской бирже, в августе 2025 года составляло 38,4 миллиона человек. Всем этим людям нужны посредники — финансовые брокеры.

В этом материале редакции «Бизнес» Skillbox Media рассказываем о финансовых брокерах.

• Кто такой финансовый брокер
• Как устроена работа финансового брокера
• Что входит в обязанности брокера
• Каких ещё специалистов могут называть брокерами
• Как начать работать в отрасли финансовых активов
• Какие навыки и качества важны для такой работы
• Сколько зарабатывают в сфере работы с активами
• Как выбрать надёжного финансового брокера

Кто такой финансовый брокер

Финансовый брокер — юридическое лицо, которое даёт клиентам доступ на биржу. Это может быть, например, банк или брокерская компания. Брокеры принимают заявки клиентов и исполняют их. Без них не получится торговать на бирже, потому что она не работает напрямую с физическими лицами.

Сейчас, когда говорят о брокерах, чаще всего имеют в виду именно компании, которые мы описали. Также их называют биржевыми брокерами. Именно о них мы и будем говорить.

Но вообще, брокеры — любые посредники, которые помогают заключать сделки. Например, это агенты туроператоров и риелторы. А в финансовой сфере есть ипотечные, кредитные и страховые брокеры. Все они помогают клиентам совершать сделки — например, выбирать подходящие условия кредита и оформлять его.

Иногда финансовыми брокерами называют также сотрудников брокерских компаний или частных специалистов — например, инвестиционных советников. Но это не совсем правильно. Дальше мы разберём, чем занимаются такие специалисты. А пока поговорим о том, как устроена работа брокера.

Как устроена работа финансового брокера

Технически для клиентов брокеров процесс торговли выглядит предельно просто: достаточно нажать кнопку в приложении, и сделка практически моментально отображается в портфеле. Однако за этим простым действием скрывается сложный процесс, который реализует брокерская система.

Вот какие действия выполняет брокер каждый раз, когда клиент совершает сделку:

• Проверяет средства — система убеждается, что у клиента достаточно средств для совершения сделки.
• Исполняет заявку — направляет запрос на её совершение на биржу.
• Подтверждает цену — фиксирует текущую рыночную цену актива.
• Открывает позицию — исполняет сделку, и актив зачисляется на счёт клиента.

Всё это занимает секунды или доли секунд и проходит незаметно для пользователя — инвестора, который продаёт или покупает актив.

Кроме того, брокерская система мониторит операции и ведёт полную историю транзакций. А по запросу формирует отчёты — например, обо всех сделках по выбранному счёту.

Что входит в обязанности финансового брокера

Финансовый брокер не только совершает сделки по заявкам клиента. Помимо этого, в его обязанности входят:

• Открытие и ведение брокерского счёта — брокер ведёт счёт, учитывает движение средств и активов, исполняет все необходимые формальности и оформляет документы.
• Налоговое агентирование — брокер рассчитывает и удерживает налоги с доходов клиента, когда это нужно, и перечисляет их в ФНС.
• Консультации и аналитика — на основании данных отдела аналитиков брокер может давать индивидуальные инвестиционные рекомендации клиентам.
• Обеспечение технического доступа. Брокер предоставляет клиентам инфраструктуру — терминалы для доступа к бирже. Это могут быть программы или веб-платформы, мобильные приложения.

Также брокеры имеют право проводить обучение и тестирование инвесторов, чтобы обеспечить им доступ к сложным финансовым инструментам.

В компаниях-брокерах есть разные отделы, которые и занимаются исполнением этих обязанностей. Их условно можно разделить на фронт- и бэк-офис.

Фронт-офис — это отдел по работе с клиентами. В нём работают инвестиционные консультанты, специалисты службы поддержки, операторы колл-центров и другие сотрудники. Они принимают входящие запросы и заявки, консультируют, решают вопросы клиентов.

Бэк-офис оформляет все необходимые документы и проводит рыночные сделки. Обычно он включает бухгалтерию, службу безопасности, отдел финансовых аналитиков, операционный отдел и комплаенс — юристов. Аналитики работают с оценкой рисков и доходности, операционный отдел проводит финансовые операции, комплаенс следит за соблюдением нормативных требований: законодательных и требований регулятора.

Каких специалистов могут называть брокерами и чем они занимаются

Мы уже говорили, что брокерами также могут называть сотрудников брокерских компаний или частных специалистов. Расскажем о тех, кого чаще всего принимают за брокеров, и о том, чем они занимаются.

Инвестиционные советники — профессиональные участники рынка ценных бумаг. Они имеют право давать индивидуальные инвестиционные рекомендации: помогают человеку решить, какие ценные бумаги купить, в каком количестве, когда именно и на какой срок. Они прогнозируют потенциальную доходность инвестиций и предупреждают о возможных рисках.

Инвестиционным советником может быть компания, специалист в компании — например, в банке, или индивидуальный предприниматель (ИП). К инвестсоветникам применяются довольно строгие требования. Они обязательно должны быть членами СРО, состоять в реестре ЦБ ЕРИС, иметь документацию по предотвращению конфликта интересов.

Если инвестсоветник — ИП, у него обязательно должно быть высшее профессиональное образование в финансовой сфере или международный сертификат о квалификации, который признан ЦБ РФ, например CFA. Также нужен профессиональный опыт: отработать не менее трёх лет в компании, которая имеет статус квалифицированного инвестора, или совершить не менее десяти сделок с ценными бумагами за один квартал.

Портфельный менеджер или портфельный управляющий — это специалист, который управляет активами юридического инвестиционного фонда (корпоративного, пенсионного, хедж-фонда) или портфелем частного лица. Он разрабатывает инвестиционные стратегии, анализирует рынок и принимает решение о покупке или продаже активов, выбирает активы для портфеля и составляет отчётность для клиента.

Портфельному менеджеру обычно требуется высшее образование в экономической или технической сфере и дополнительное образование — повышение квалификации и переподготовка или международные сертификаты финансистов. Согласно профессиональному стандарту, также нужен опыт работы в финансовой сфере от двух лет.

Финансовые консультанты — это универсальные финансовые специалисты. Они помогают клиентам оценивать и планировать бюджеты на разные цели, в том числе могут оказывать консультации по инвестициям. Им также необходимы высшее экономическое образование, высокая квалификация и опыт работы в сфере инвестиций.

Читайте также:

Кто такой финансовый консультант и чем он может помочь

Консультанты, советники в брокерских компаниях, специалисты по ценным бумагам — всё это разные названия менеджеров по работе с клиентами в брокерских компаниях или же частных специалистов. Они дают советы по инвестициям, отвечают на вопросы клиентов, предлагают инвесторам разные финансовые инструменты.

Дальше мы расскажем о том, как можно стать одним из таких специалистов и сколько можно заработать в отрасли биржевой торговли.

Как начать работать в отрасли, связанной с торговлей на бирже

Войти в круг профессиональных участников рынка ценных бумаг — то есть стать тем, кого могут называть брокером, — можно двумя способами:

• получив профильное образование;
• получив статус квалифицированного инвестора.

Профильное образование для того, чтобы устроиться на работу в брокерскую компанию или получить возможность консультировать клиентов, — высшее в финансовой или экономической сфере, иногда — высшее техническое. Допускается и профильное среднее образование в области финансов — например, в колледже или техникуме, но требуется не менее двух лет стажа работы по профилю.

Для некоторых должностей — например, для руководителей и сотрудников, которые непосредственно совершают сделки с ценными бумагами, — обязательно подтверждать квалификацию. До 2019 года ЦБ РФ проводил аттестацию таких специалистов. Сейчас нужно получать свидетельство об аттестации в центрах независимой оценки квалификации (НОК). Специалистов проверяют на соответствие профессиональным стандартам «Специалист рынка ценных бумаг» или «Специалист по финансовому консультированию».

Также учитываются международные профессиональные сертификаты в сфере финансов и инвестиций — например, Chartered Financial Analyst (CFA) или Certified International Investment Analyst (CIIA). Ориентироваться можно на перечень сертификатов, который учитывают для подтверждения статуса квалифицированного инвестора.

Статус квалифицированного инвестора — то есть инвестора, который подтвердил свои знания и навыки в сфере финансовых рынков, — тоже делает человека или компанию профессиональным участником рынка ценных бумаг.

Человек с таким статусом может, например, устроиться на работу в штат финансового брокера и заниматься аналитикой. Или помогать начинающим инвесторам разобраться, как устроен рынок, в частном порядке.

Какие навыки и качества важны для работы в сфере финансов

Для работы в сфере финансов важно обладать большим количеством профессиональных и личных качеств. Перечислим основные из них.

Прежде всего специалисту требуются базовые и прикладные хард-скиллы — профессиональные навыки. К базовым можно отнести следующие.

Знание и понимание финансовых рынков и инструментов: как работают биржи и торговые платформы, какие факторы влияют на цены и тренды.

Знание законодательства (с учётом постоянных изменений) — это нужно, чтобы соблюдать правила торговли и при необходимости защищать интересы клиентов.

Умение анализировать и управлять рисками — специалист должен уметь анализировать данные, прогнозировать изменения, оценивать риски и разрабатывать стратегии для их минимизации.

Навыки работы с ПО и алгоритмами — торговыми платформами, приложениями для анализа.

Прикладные хард-скиллы зависят от специализации. Например, для тех, кто сам торгует на бирже, преимуществом является знание основ программирования на Python и работы с SQL. Эти инструменты используются для автоматизации торгов — создания торговых роботов. От аналитиков часто ждут навыков работы в «1С», Excel, PowerPoint, Tableau и Power BI. Во многих вакансиях отмечают как преимущество знание английского языка.

К важным софт-скиллам, или личным качествам, можно отнести следующие.

Коммуникативные навыки — умение чётко и ясно доносить информацию, вести переговоры с клиентами.

Аналитическое и критическое мышление — способность анализировать большой объём информации, объективно оценивать ситуацию.

Стрессоустойчивость — умение сохранять спокойствие и принимать взвешенные решения в условиях быстро меняющегося рынка.

Гибкость и адаптивность — способность быстро адаптироваться к новым условиям рынка, изменениям в законодательстве и требованиям клиентов.

Также важны самоорганизация и тайм-менеджмент — нужно уметь планировать своё время, расставлять приоритеты и управлять решением нескольких задач одновременно.

Сколько зарабатывают в сфере работы с активами

Размер зарплаты специалистов, которые работают с активами, может составлять и 30–40 тысяч рублей, и 300 тысяч рублей. Доход зависит от города, опыта, специализации и задач.

Например, в Уфе менеджеру по работе с клиентами в брокерской компании предлагают зарплату от 60 тысяч рублей в месяц. В Москве есть вакансии для менеджеров с похожими обязанностями и зарплатой от 250 тысяч рублей.

В галерее ниже мы привели в пример разные вакансии для опытных специалистов. В них работодатели предлагают от 170 тысяч рублей в месяц.

Как выбрать надёжного финансового брокера

Теперь поговорим о том, как выбрать брокера, если вы планируете инвестировать. По словам финансового наставника в инвестиционной группе «Финам» Юлии Афанасьевой, главное, на что нужно обратить внимание, — есть ли у брокера лицензия ЦБ РФ. Найти номер лицензии можно на сайте брокера, а проверить его — в реестре брокеров на сайте ЦБ РФ.

Также нужно оценить доступные инструменты и удобство сервисов. Уточните, предоставляет ли брокер доступ ко всем нужным вам торговым площадкам и инструментам. Оцените удобство мобильного приложения или торгового терминала, качество аналитики и скорость работы службы поддержки.

Ещё проанализируйте комиссии и тарифы. Внимательно изучите, за что и сколько вы будете платить. Обратите внимание не только на комиссию за сделки, но и на возможную абонентскую плату, комиссию за вывод денежных средств и за хранение иностранной валюты. Выбирайте тариф, который соответствует вашей инвестиционной стратегии: долгосрочным инвесторам подходят тарифы без абонентской платы, а активным трейдерам — с низкими комиссиями.

Если вы выберете брокера, но потом поймёте, что его условия вас не устраивают, можно будет перейти к другому. Для этого есть два способа:

• продать все активы с брокерского счёта, вывести их на банковский счёт и перевести на брокерский счёт нового брокера,
• подать старому брокеру поручение перевести активы на другой, новый брокерский счёт.

Услуга перевода активов может быть платной.

Главное о профессии финансового брокера в 4 пунктах

• Финансовый брокер — юридическое лицо, которое обеспечивает клиентам доступ на биржу для торговли там. Сейчас, когда говорят о брокерах, чаще всего имеют в виду именно такие компании. Но также брокерами могут называть сотрудников таких компаний или специалистов, которые консультируют клиентов в частном порядке.
• В обязанности финансового брокера (юридического лица) входит исполнение сделок, консультации, налоговое агентирование, обеспечение соблюдения законодательства. Работу обеспечивают разные отделы: фронт-офис работает с клиентами; бэк-офис — аналитики, трейдеры, юристы — осуществляют техническую сторону процессов.
• Для работы в брокерской отрасли требуется финансовое или экономическое образование и/или статус квалифицированного инвестора. Для ряда должностей обязательно свидетельство о НОК (независимая оценка квалификации). Также специалистам нужны профессиональные навыки: знание рынков, аналитика, работа с ПО — и личные качества — коммуникабельность, аналитическое мышление, стрессоустойчивость.
• Уровень зарплаты сотрудников брокерской компании сильно зависит от опыта, специализации, задач и географии. Начинающий специалист может получать около 60 тысяч рублей, в то время как доход опытного может превышать 300 тысяч рублей в месяц.