Регулирование криптовалют: за дело берётся Росфинмониторинг

Законно ли это, как инициатива властей повлияет на рынок цифровых валют и что думают эксперты.

karolina grabowska / pexels

Екатерина Соколова

Редактор новостей о бизнесе и EdTech. Скроллить новостную ленту — и работа, и хобби.

Росфинмониторинг поручил компании RCO создать модуль для мониторинга криптовалютных транзакций с использованием биткоина. На его разработку уйдёт 14,7 млн рублей, пишет РБК со ссылкой на данные с сайта госзакупок. Компанию RCO контролирует «Рамблер Интернет Холдинг», который, в свою очередь, принадлежит «Сберу».

Модуль будет отслеживать перемещение цифровых активов, вести базу данных по кошелькам, анализировать поведение владельцев криптовалюты с целью их идентификации и выявлять вероятность их участия в противоправной деятельности.

Зачем это нужно государству

Согласно документации, модуль необходим для того, чтобы снизить риски отмывания доходов, незаконного оборота наркотиков и финансирования терроризма. К самым популярным цифровым валютам, используемым в противоправной деятельности, Росфинмониторинг относит Bitcoin, Ethereum и Monero. Помимо этого, планируется обеспечить целевое распределение бюджетных средств.

Действия государства понятны, поделилась мнением со Skillbox Media Анастасия Кошелева, руководитель Investing.com. Криптовалюта для него — это серый, теневой рынок, который необходимо регулировать.

«Государству важно понимать объём средств на рынке, назначение транзакций. Во-первых, это нужно для того, чтобы контролировать налоговые выплаты. А во-вторых, для того, чтобы иметь влияние над сомнительными сделками», — объясняет она.

В России криптовалюта в первую очередь ассоциируется с незаконной деятельностью, отмечает в разговоре со Skillbox Media Эдуард Давыдов, партнёр NOA Circle Russia. Россия лидирует по количеству криптовалютных операций в даркнете, направленных на отмывание денег.

«Первоначальная цель Росфинмониторинга вполне благая. Вкупе с принятым законом „О цифровых финансовых активах“ проект создаст благоприятную среду для использования криптовалют исключительно в правовом поле и повысит уровень доверия к ним. Единственный вопрос в том, как именно Росфинмониторинг будет получать ту или иную информацию о транзакциях в блокчейне», — говорит он.

Как это отразится на рынке криптовалют

Регулирование криптотранзакций со стороны государства — возможность обеспечить безопасность денежных операций для сотен миллионов человек. Однако для сегодняшних владельцев криптовалюты одно из самых важных условий — чтобы государство держалось от этого рынка как можно дальше, объясняет Skillbox Media аналитик ФГ «Финам» Леонид Делицын.

По мнению Кошелевой, регулирование использования идёт вразрез с главным фактором, необходимым для дальнейшего развития криптовалют, — с их широким применением. Поэтому введение мониторинга со стороны государства негативно отразится на их курсе.

Другие эксперты относятся к этому иначе.

«Если обелить криптовалютные операции и снизить число используемых в незаконной деятельности транзакций, это должно повысить доверие к сегменту криптовалют. И, как следствие, положительно сказаться на рынке», — подчёркивает Эдуард Давыдов.

В ответ на запрос Skillbox Media Дмитрий Мачихин, партнёр GMT Legal, заявил, что регулирование не сможет сдержать потенциал роста криптовалютного рынка. Контроль — это инструмент, который ему необходим.

«На мировом уровне давно работают сервисы, которые выполняют функции, заложенные в тендер Росфинмониторинга. Например, подобные системы использует Интерпол», — поясняет он.

Какие данные о транзакциях станут известны

Специфика блокчейн-систем — например, биткоина — предполагает, что все транзакции записываются в нём. Именно так можно узнать, откуда и куда поступили средства, а также сколько денег на балансе у получателя и отправителя.

«По многим блокчейн-адресам можно легко распознать биржи и кошельки. А вот личность установить будет крайне проблематично, пока сторона транзакции сама не оставит свои данные при прохождении процедуры KYC», — утверждает Дмитрий Мачихин.

Как раз сопоставление этих адресов (криптокошельков) с конкретными владельцами — и есть возможная цель Росфинмониторинга, считает Эдуард Давыдов.

«Собирая и анализируя большие данные об адресах, общедоступных транзакциях, списаниях и поступлениях на карты физических лиц, а также о счетах и об аккаунтах криптобирж (которые проводят процедуру верификации пользователя), государство сможет сопоставлять эту информацию для обнаружения конкретных лиц», — резюмировал эксперт.