Поможет ли крипта сохранить финансы? Отвечаем на насущные вопросы о работе с криптобиржами

К концу 2022 года инфляция достигнет 20%, уверены опрошенные ЦБ аналитики.

Московская и Санкт-Петербургская биржи работают с большими ограничениями с 28 февраля, при покупке валюты берут 12-процентную комиссию. Россияне начали скупать золото, палладий и другие драгоценные металлы (спрос подстегнула отмена НДС на приобретение слитков для физлиц), а также криптовалюты.

28 февраля объём торгов в паре биткоин-рубль на бирже Binance вырос более чем вдвое и превысил 1,5 млрд рублей — максимум за последние девять месяцев. Привязанные к доллару стейблкоины Tether оказались ещё популярнее у россиян: объём торгов ими в тот же день увеличился в пять раз.

Но стоит ли использовать криптовалюту как полноценную замену более традиционным инвестиционным инструментам? Как работать с биржами в условиях санкций? Безопасно ли покупать крипту, когда некоторые площадки блокируют аккаунты россиян? Skillbox Media узнал у экспертов.

• Смогу ли я обналичить крипту за рубежом?
• Опасно ли сейчас пополнять кошельки на криптобиржах?
• Спасёт ли переход на менее известную биржу от санкций?
• Как вернуть доступ к заблокированному счёту?
• Где можно безопасно хранить криптовалюту?
• Выросла ли популярность криптовалют на фоне ситуации в мире?

Хочу поехать за границу. Стоит ли переводить деньги в крипту?

Выпущенные в России Visa и Mastercard за границей не работают, а карты «Мир» принимают далеко не везде. Кроме того, действуют ограничения на вывоз валюты (10 тысяч долларов) и переводы родственникам (5 тысяч долларов в месяц). Выводить валюту на зарубежные счета россиянам запрещено. Можно ли считать, например, биткоин хорошей альтернативой?

Сегодня покупка криптовалюты становится одним из способов перераспределить активы для наших соотечественников за рубежом, отметила финансовый эксперт «Investing.com Россия» Яна Шебалина. Инвесторы оформляют местную карту и выводят деньги через P2P-сделки — покупатель и продавец совершают их напрямую, без посредников или агентов.

Ведущий аналитик 8848 Invest Виктор Першиков называет криптовалюту «удобным инструментом для перемещения средств в условиях санкций и запретов на использование карт». Законно обналичить её можно в рамках P2P-сделок: они доступны на большинстве крупных криптобирж — например, Coinbase или Binance (работают с картами российских банков, которые не подпали под санкции) — или на специализированных площадках типа LocalBitcoins или Bizlato. Также можно обменять цифровую валюту через местных криптоброкеров.

Другой вариант — обналичивать крипту в банках, работающих с цифровыми активами, говорит Першиков. Такой способ подойдет немногим, так как наличие лицензии на работу с криптовалютами у банка сейчас скорее исключение, чем правило. Но в этом случае понадобится доказать, что вы приобрели валюту легально. То есть источник средств и сделка по купле-продаже должны быть прозрачны, предупреждает собеседник Skillbox Media.

Хранить средства лучше всего в стейблкоинах, считает считает руководитель отдела PR и маркетинга BestChange.ru Никита Зуборев. Стейблкоинами называют токены, стоимость которых приравнена к твёрдой валюте (обычно к доллару США). Их также можно использовать как транзитную валюту, чтобы обойти ограничения на переводы в заграничные банки.

Об этой же проблеме говорит генеральный директор АНО «ПравоРоботов» Никита Куликов:

Как в условиях санкций пополнять кошельки на крупных криптобиржах?

Одна из крупнейших в мире криптобирж Binance перестала принимать российские Visa и Mastercard. Многие криптовалютные сервисы, в том числе онлайн-кошельки, которые работают с иностранными банками-эквайерами, также могут закрыться для россиян. Пора заводить счёт за рубежом?

Большинство опрошенных экспертов считают, что делать это бессмысленно. Пополнение аккаунтов на биржах с карт и раньше не было популярно. Тем более что открыть счёт за рубежом россиянину в сегодняшних условиях может быть непросто, говорит Виктор Першиков. Кроме того, перевести денежные «фиатные» средства на иностранный аккаунт из России не получится из-за запрета, добавляет Никита Зуборев.

Эксперты советуют пользоваться обменными пунктами и P2P-площадками — они продолжают работать с российскими картами Visa и Mastercard.

Никита Куликов призывает всех пользователей быть осторожными, какой бы способ они ни выбрали:

А что насчёт менее известных бирж? Может, стоит перейти на них, чтобы не столкнуться с ограничениями?

«Лучше не хранить всю криптовалюту на одной бирже», — советует Яна Шебалина. Диверсификация всегда помогает обезопасить активы. Инвесторам стоит обратить внимание на децентрализованные платформы — например, PancakeSwap, Uniswap, dYdX или OKX. Они помогут избежать блокировки.

С этой позицией согласен и Никита Куликов: «Любая биржа — это централизация, что противоречит самому смыслу децентрализованных активов. Кроме того, даже самые стойкие площадки рано или поздно примут правила глобальных регуляторов и введут ограничения против неугодных им пользователей». При выборе биржи он советует внимательно изучить, в какой юрисдикции она работает, и тщательно оценить возможные риски.

Открывать аккаунт на какой-то альтернативной криптобирже не имеет особого смысла, считает Никита Зуборев. Крупные площадки (за исключением CEX.IO) до сих пор не ввели ограничений для россиян. Даже в случае с Coinbase, которая заблокировала 25 тысяч российских аккаунтов «за причастность к незаконной деятельности», речь идёт не о полном запрете для пользователей из России. Радикальные меры принимали только локальные площадки: украинские BTC-Alpha, Qmall и Kuna, а также южнокорейские Upbit, Bithumb и Korbit.

Мой счёт на криптобирже заблокировали. Как вернуть к нему доступ?

«Чаще всего крупные биржи не блокируют доступ к счёту по надуманным причинам, таким действиям всегда есть объяснение», — считает Виктор Першиков. Если вам кажется, что счёт заблокировали по ошибке, нужно связаться со службой поддержки и предоставить ей необходимую информацию для прояснения ситуации. Обычно биржи стараются избегать лишнего давления на криптоинвесторов, так как это чревато репутационными проблемами, добавил аналитик.

Если платформа ограничила вам доступ к своему счёту, то для начала нужно разобраться с типом блокировки и видом сервиса, советует Никита Зуборев. По его словам, большинство последних случаев были лишь заморозками. Криптобиржи не имеют права изымать средства пользователя, так как это нарушает законодательства большинства цивилизованных стран.

Если блокировка — результат сегодняшней геополитической напряжённости, то «аккаунты, скорее всего, будут разморожены автоматически по окончании острой фазы конфликта. Разумеется, исключая счета людей из санкционного списка», — предположил эксперт. Он добавил, что заморозки случались и в мирное время. Тогда для возвращения доступа нужно было объяснить, как человек получил средства, или верифицировать личность.

Другая ситуация с некастодиальными сервисами, которые выдают пользователям приватные ключи (или его аналоги — seed-фразы) при создании кошелька, объяснил Никита Зуборев. Например, недавно компания, владеющая популярным браузерным расширением MetaMask, приостановила обслуживание жителей России. Заблокированные пользователи просто перешли со своими ключами на другие некастодиальные сервисы и мгновенно вернули доступ к своим средствам.

Где хранить криптовалюту, чтобы себя обезопасить? На бирже? Или вывести на «холодный» кошелёк?

При необходимости на бирже можно держать лишь небольшую долю активов, чтобы снизить риски из-за блокировки аккаунта или проблем у площадки. Всё остальное нужно выводить на «холодные» кошельки, пояснил эксперт. Они отличаются от «горячих» отсутствием постоянного подключения к Сети.

Если речь идёт не о некастодиальных сервисах, использование «холодного» кошелька будет избыточной мерой, считает Никита Зуборев. Но когда приватные ключи от сбережений хранятся у самого пользователя, «холодный» кошелёк ему необходим. «Это главный принцип работы с криптовалютами — not your keys, not your coins», — добавил собеседник Skillbox Media.

Выросла ли популярность криптовалют как инвестиционного инструмента на фоне кризиса?

23 февраля биткоин стоил чуть больше 37 тысяч долларов, а уже 28 февраля его цена превысила 44 тысячи долларов (по данным Currency.com). 11 марта его можно было купить за 39,2 тысячи долларов.

По словам Никиты Зуборева, в последние две недели выросла и активность инвесторов, и приток новых пользователей: «Например, наш ресурс в первые дни после начала конфликта зафиксировал прирост трафика на 20%. Интерес к криптовалютам вырос не только у россиян, но и у украинцев».

Никита Зуборев добавляет, что обычно крипта применяется в агрессивных инвестиционных стратегиях, поэтому ей редко интересуются те, кто держит деньги в депозитах. Но сегодня ситуация неоднозначная, отмечает эксперт. На фоне экономического кризиса вклады под 20% кажутся сомнительным способом сбережения. А отказ от НДС на покупку драгметаллов всё ещё не делает такие вложения интересными для массового инвестора. Спред между ценой покупки и продажи слитков составляет 10–15%. Учитывая относительно низкую волатильность на этом рынке, этот инструмент может быть интересен только долгосрочным инвесторам, считает опрошенный Skillbox Media эксперт.

Виктор Першиков говорит, что при сегодняшних экономических условиях криптовалюты и токены — оптимальные активы для среднесрочного инвестирования. «Сейчас купить и держать BTC правильнее, чем сидеть в рубле», — заключил он.