Как платить без Mastercard и Visa? Отвечаем на 7 важных вопросов

10 марта Mastercard и Visa окончательно ушли из России. Вслед за ними страну оставила и японская платёжная система JCB. Система передачи финансовых сообщений (СПФС) Банка России позволит оплачивать покупки карточками от этих эмитентов внутри России, но к магазинам и сервисам из других стран доступ почти полностью закрыт.

Разбираемся, как сильно все эти ограничения навредят россиянам и можно ли сохранить доступ хотя бы к базовым привычным сервисам.

• Как оплачивать покупки в иностранных магазинах приложений и прочих онлайн-сервисах?
• Смогут ли россияне и дальше покупать товары c AliExpress, Ozon и Wildberries?
• Какие возможности дает карта «Мир»? Может ли она полностью заменить привычные Visa и Mastercard?
• Смогут ли россияне и дальше оплачивать покупки по NFC или об этой опции придётся забыть?
• Поможет ли России Китай? Рассказываем, что такое UnionPay
• Что делать, если вы сейчас за границей?
• Есть ли смысл переходить на криптовалюту?

Как оплачивать покупки в магазинах приложений?

С 10 марта держателям российских карт стали недоступны покупки на многих иностранных площадках — например, в популярных магазинах приложений. И если в Google Play все платные функции вообще заблокировали, то для владельцев iPhone всё же есть лазейка — пополнение счёта с номера мобильного оператора.

Как оплачивать покупки в App Store:

• открыть настройки и нажать на ваш аватар Apple ID;
• зайти в раздел «Оплата и доставка»;
• добавить способ оплаты — мобильный телефон;
• ввести свой номер, а потом — код верификации.

Мы проверили этот способ — после нескольких попыток привязать оплату по телефону к Apple ID нам всё же удалось.

Есть способы обойти ограничения и на других площадках. Например, счёт в Steam можно пополнить через платёжные системы PayBerry и Qiwi.

Как заплатить на Steam через Qiwi:

• установите приложение Qiwi и зарегистрируйтесь в сервисе;
• подключите его к аккаунту «Госуслуг»;
• добавьте счёт в казахстанских тенге и сделайте его основным;
• переведите на счёт в тенге нужную сумму;
• найдите Steam в поиске услуг и отправьте нужную сумму.

Деньги приходят через несколько секунд, конвертация тенге в рубли происходит автоматически.

В PayBerry всё ещё проще — можно платить прямо с рублёвого счета.

Что будет с интернет-магазинами?

Оплата в иностранных интернет-магазинах для держателей российских карт теперь будет недоступна. Главное исключение — AliExpress, где можно платить всеми российскими картами — и Visa с Mastercard, и картой «Мир».

На работу российских интернет-магазинов и маркетплейсов уход из страны западных платёжных систем никак не повлияет. Все компании, которые получают деньги на российский счёт, смогут и дальше принимать отечественные карты. Руководство Ozon пообещало, что сервис будет работать без каких-либо изменений как для продавцов, так и для клиентов. Такие сервисы, как Apteka.ru, Lamoda, «Яндекс.Маркет», KazanExpress и Wildberries, тоже продолжают работать.

В России есть «Мир», что он даёт?

Россия разрабатывала альтернативы западным структурам много лет и смогла обезопасить себя от разрушения финансовой системы. SWIFT заменит СПФС, а Mastercard и Visa — платёжная система «Мир». Помимо России, она работает в 10 странах.

Центробанк выпустил памятку о том, какие именно банки и платёжные инструменты доступны держателям «Мира» в каждой из них:

• Турция — устройства банков Turkiye Is Bankasi, Ziraat Bankasi, VakifBank;
• Вьетнам — инфраструктура платёжной системы NAPAS (банки BIDV, VRB);
• Армения — устройства банков — участников платёжной системы ArCa;
• Узбекистан — устройства участников платёжной системы Uzcard;
• Беларусь — устройства участников платёжной системы «Белкарт», а также «ВТБ Беларусь»;
• Казахстан — устройства банков ВТБ, Сбербанка, Народного банка Республики Казахстан (Халык Банк), банка «Центр-Кредит»;
• Кыргызстан — устройства банков — участников платёжной системы «Элкарт»;
• Таджикистан — устройства участников платёжной системы Корти Милли и Express Pay (Душанбе Сити);
• Южная Осетия — устройства Национального банка Республики Южная Осетия;
• Абхазия — устройства участников платёжной системы АПРА.

Что с оплатой по телефону?

Как сообщает Центробанк, после того как Mastercard и Visa ушли из России, карты от этих компаний перестанут работать через Apple Pay и Google Pay.

Но и здесь всё не так плохо. Многим российским пользователям всё же удастся сохранить NFC-оплату.

• К Apple Pay можно подключить карту «Мир» банка не под санкциями. Мы проверили этот способ — карту российской платёжной системы от банка «Тинькофф» зарегистрировать получилось, но только с третьего раза.
• На смартфоны Android можно установить российское NFC-приложение Mir Pay, которое работает с картами «Мир».
• Для владельцев карт «Сбера» доступен сервис Sber Pay.

Поможет ли россиянам китайская платёжная система UnionPay?

Некоторые российские банки выпускают карты китайской платёжной системы UnionPay — она работает в 180 странах мира и проводит операции через юань. Такие карты могут быть и чисто «китайскими», и кобейджинговыми — то есть одновременно подключёнными и к UnionPay, и к «Миру».

Судя по всему, теперь китайская платёжная система — это единственный способ россиян платить картой в странах, где нет «Мира». По данным самой UnionPay, такую карту сегодня можно выпустить в 11 российских банках:

1) Россельхозбанк (под санкциями);

2) Газпромбанк (под санкциями);

3) банк «Восточный»;

4) банк «Солидарность»;

5) банк «Санкт-Петербург»;

6) Промсвязьбанк (под санкциями);

7) Всероссийский банк развития регионов;

8) Примсоцбанк;

9) банк «Приморье»;

10) банк «Зенит»;

11) «Почта Банк».

Ожидается, что в ближайшем будущем к UnionPay будет подключаться всё больше российских банков, — почти все заявили о таких планах.

При этом надо учитывать, что UnionPay тоже работает далеко не везде. В некоторых странах, где присутствует эта система, к ней подключён лишь один банк или магазин. По словам автора канала «Китайцы: руководство по применению» Алексея Рязанцева, UnionPay лучше всего представлена в Азии, а в Европе такие карты принимают в основном там, где часто бывают китайские туристы. Из-за этого, например, в популярной среди них Италии система подключена к 85% банкоматов, а в не столь востребованной Эстонии, где она тоже де-юре присутствует, — ни к одному.

Что делать тем, кто сейчас за границей?

Для россиян, находящихся за рубежом, перспективы безрадостные. Работать будут только карты «Мир», и лишь в странах, где эта платёжная система присутствует.

Если вы за рубежом, и вам срочно нужны деньги, можно попросить кого-то из близких родственников сделать вам перевод по реквизитам через банк, не отключённый от SWIFT. Лимит — 5 тысяч долларов в месяц. В таком же режиме можно отправить деньги иностранцу. При этом перевести средства на собственный счёт в зарубежном банке не получится — Путин запретил это указом 1 марта.

Кроме того, Центробанк оставил постоянным резидентам России возможность переводить за границу любую сумму для оплаты учёбы, лечения и коммунальных услуг — но только на счета иностранных организаций, которые эти услуги оказывают.

Если вы собираетесь за границу, то лучше всего взять с собой побольше наличных денег. Правда, вывезти из России можно не более 10 тысяч долларов.

Есть ли смысл переходить на крипту?

Частичной заменой международным платёжным системам может стать криптовалюта. Во-первых, с её помощью можно без ограничений отправлять деньги за рубеж. Во-вторых, ряд международных сервисов и онлайн-магазинов принимают оплату в криптовалюте.

Стоит внимательно отнестись к выбору криптобиржи. Некоторые площадки уже ушли с российского рынка. Биржи Qmall и BTC-Alpha, а также корейские сервисы Upbit, Bithumb, Korbit и Gopax прекратили работу с россиянами и заморозили их счета. Kuna отключила торговлю рублёвыми парами и закрыла ввод и вывод российской валюты, а CEX IO приостановила регистрацию новых пользователей из России, Украины и Беларуси и отключила рубль.

Тем не менее основные криптовалютные биржи пока не готовы окончательно отказываться от работы с Россией. Coinbase и Binance лишь заморозили несколько тысяч кошельков, связанных с россиянами из санкционных списков. EXMO и Binance обещали не ограничивать доступ для всех россиян, а в Coinbase заявили, что сделают это, только если этого потребуют власти США. На Binance недоступны российские пластиковые карточки Visa и Mastercard, но это не касается P2P‑торговли. Большинство «холодных» криптокошельков тоже остаются доступными.

Финансовый эксперт Investing.com Яна Шебалина сказала Skillbox Media, что покупать криптовалюту сейчас лучше всего через P2P-сервисы. Не стоит хранить весь её объём на бирже. Чтобы избежать рисков, связанных с заморозкой аккаунта, можно использовать несколько платформ. По мнению эксперта, наиболее защищены от вмешательства счета на децентрализованных площадках — например, PancakeSwap, Uniswap или dYdX.

По словам аналитика ФГ «Финам» Сергея Перехода, использовать криптовалюту для внутренних платежей нецелесообразно, так как их обеспечивает система «Мир». Но они могут пригодиться прежде всего в трансграничных операциях. При этом пока россиянам не следует бояться ответственности за такие транзакции.

«Для физических лиц пока реальных угроз наказания за покупку или продажу криптовалюты не было. Но возможная легализация криптоактивов предусматривает выведение индустрии из тени и, вероятно, декларирование и уплату налогов с дохода», — сказал он Skillbox Media.

Среди криптовалют эксперт рекомендует выбирать прежде всего стейблкоины, которые на фоне депонирования реальных активов будут становиться всё более популярными и надёжными. Но для операций придётся использовать самые популярные криптовалюты — биткоин и эфир.