Как и где можно купить, снять или обменять валюту в России

Разобраться в валютном регулировании помогла управляющая филиалом АКБ «Фора-Банк» (АО) в г. Санкт-Петербурге Алина Горид.

С марта 2022 года Центральный банк России усилил контроль над валютными операциями внутри страны из-за введённых международных санкций. Некоторые меры уже отменили, другие остаются в силе.

В этом материале редакции «Деньги» Skillbox Media рассказываем, какие ограничения ещё действуют и как сегодня россияне могут купить, продать или снять валюту:

• можно ли сейчас купить или продать доллары и евро;
• как снять валюту и есть ли ограничения на это;
• какие банкоматы принимают валюту;
• как вывезти валюту за границу и сколько можно везти с собой;
• можно ли переводить валюту за границу для заграничных поездок.

Можно ли сейчас купить или продать доллары и евро

Да, купить и продать их можно. Такие операции в России не ограничивают по сумме.

Можно продать или купить:

• валюту в форме наличных — в отделениях банков, банкоматах или пунктах обмена;
• валюту в безналичной форме — в приложениях банков.

Иностранную валюту на сумму до 40 тысяч рублей можно обменять без документов, удостоверяющих личность. Если сумма операций составляет от 40 до 100 тысяч рублей, придётся пройти упрощённую идентификацию в соответствии со статьёй 3 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ. Для этого нужно показать паспорт или другой документ, который подтверждает личность.

Если вы планируете обменять наличную валюту, лучше заранее сравнить обменные курсы. Для этого можно воспользоваться специализированными сервисами — например, от РБК или «Банки.ру». С их помощью вы сможете отсортировать предложения по типу валюты и виду операции, а также просмотреть пункты обмена на карте или списком.

Важно обращать внимание не только на курс, но и на сопутствующие условия обмена. Например, обменник с низким курсом может взимать комиссию, тогда как соседний предлагает лучшие условия без комиссий.

Безналичные валютные операции можно совершать в мобильных приложениях банков. Для этого необходимо иметь счёт, а курс будет зависеть от условий банка. Безналичные операции с валютой могут быть более выгодными, чем обмен наличных.

Например, 20 февраля 2025 года при покупке наличной валюты в «БКС Банке» за 100 долларов пришлось бы заплатить 9400 рублей, в то время как в приложении ту же сделку можно было совершить за 8893 рубля.

До 2024 года наиболее выгодные условия предлагали брокеры — у них была наименьшая разница между ценой покупки и продажи валюты. Однако из-за санкций с 12 июня 2024 года россияне потеряли возможность покупать и продавать доллары и евро на бирже. Сегодня через брокеров можно совершать сделки только с китайскими юанями, турецкими лирами и валютами «дружественных» стран.

Как снять валюту и есть ли ограничения

По состоянию на конец февраля 2025 года в России действуют ограничения на снятие валюты. С валютных счетов и вкладов, открытых до 9 марта 2022 года, можно единовременно снять не более 10 тысяч долларов или эквивалента этой суммы в евро.

Остаток средств будет доступен только в рублях. Если деньги разместили на счёте до 9 сентября 2022 года, то сумму рассчитают по актуальному курсу ЦБ. Средства, внесённые позднее, выдадут по курсу банка.

Также можно снять валюту через брокерский счёт. Объясняем, как это сделать.

Сначала необходимо приобрести валюту на свой валютный счёт, после чего перевести её на брокерский. Затем, чтобы вывести доллары, важно отправить их с брокерского счета на долларовый банковский счёт. Такой вывод возможен только в одном направлении — с долларового на долларовый счёт.

В «СберИнвестициях» нужно выбрать соответствующий валютный счёт, если он уже открыт, и подтвердить действие в личном кабинете. Если валютного счёта нет, его придётся предварительно открыть.

При выводе или зачислении долларов через счета сторонних банков, не связанных с брокером и его банковской структурой, может взиматься комиссия. Например, при использовании «Газпромбанк Инвестиций» переводы с клиентского банковского счёта, не связанного с банком ГПБ, облагают комиссией в размере 3% от суммы транзакции, но не менее 12 тысяч рублей за операцию и не более 60 тысяч рублей (учитывая НДС).

Какие банкоматы принимают валюту

Узнать, какие банкоматы принимают валюту, удобнее всего с помощью сайтов или приложений банков либо специализированных агрегаторов — например, 1000bankov.

Рассмотрим, как можно искать валютные банкоматы с помощью сервисов «Т-Банка». Они позволяют найти банкоматы не только самого банка, но и других финансовых учреждений — ВТБ, «Сбера» и так далее. Для этого нужно открыть карту банкоматов, доступную в мобильном приложении «Т-Банка» или в личном кабинете на официальном сайте tbank.ru.

Чтобы воспользоваться функцией, в приложении перейдите в раздел «Ещё», затем кликните на пункт «Банкоматы» (на сайте — «Банкоматы Т-Банка»). После этого выберите интересующую вас валюту — например, доллары, евро или юани — и укажите требуемую сумму. Система автоматически покажет банкоматы, соответствующие вашему запросу.

Чтобы получить больше информации об устройстве, достаточно нажать на его значок на карте. Так вы узнаете полный адрес банкомата, его режим работы, а также доступные номиналы и суммы в выбранных валютах.

Как вывезти валюту за границу и сколько можно везти с собой

Наличную валюту из России можно вывозить без декларации, если сумма не превышает эквивалент 10 тысяч долларов США на одного человека за одну поездку. Например, если границу пересекает семья из трёх человек, они смогут взять не более 30 тысяч долларов.

Эти правила действуют во всех странах Евразийского экономического союза (ЕАЭС), включая Россию, Беларусь, Армению, Казахстан и Кыргызстан. Выбранный вид транспорта не влияет на порядок вывоза валюты.

Наличную иностранную валюту на сумму свыше 10 тысяч долларов вывозить за границу запрещено согласно указу Президента РФ от 01.03.2022 №81. За это грозит штраф от 1000 до 2500 рублей и конфискация суммы сверх лимита (статья 16.3 КоАП РФ).

Если пассажир попытается вывезти более 20 тысяч долларов в иностранной валюте, это могут квалифицировать как нарушение статьи 200.1 УК РФ. Нарушителя могут оштрафовать на 3–10 сумм сверх лимита либо на размер дохода за два года. Также ему грозят исправительные работы или ограничение свободы на два года.

Если пассажиру нужно вывезти сумму, превышающую установленный лимит, он может взять с собой 10 тысяч долларов в иностранной валюте, а остальную сумму — в рублях, следует из разъяснений ФТС. В этом случае ему придётся заполнить таможенную декларацию. Этот документ можно получить на пункте пропуска через границу или найти на официальном сайте Федеральной таможенной службы РФ и распечатать.

Декларацию заполняет лицо, достигшее 16 лет. Если путешествуют дети младше этого возраста, информацию о ввозимых или вывозимых средствах предоставляют их родители или законные представители.

Перед поездкой можно положить крупную сумму на банковский счёт. Вывозить банковские карты и использовать безналичный расчёт никто не запрещает. Подробнее об этом рассказываем ниже.

Можно ли переводить валюту за границу для заграничных поездок

Из-за международных санкций на переводы валюты за границу также есть ограничения. Пока они продлены до 30 сентября 2025 года.

• На собственный счёт за границей или другому человеку сейчас можно отправить не более 1 миллиона долларов или эквивалента этой суммы в другой валюте в течение одного календарного месяца.
• Если не открывать счёт, то через платёжные сервисы можно перевести только 10 тысяч долларов или эквивалент этой суммы в другой валюте в течение одного календарного месяца.

Эти условия касаются физических лиц — как резидентов России, так и нерезидентов из «дружественных» стран. У нерезидентов из «недружественных» стран ограничения другие: если они работают в России, то могут перевести за границу только сумму, равную их месячному доходу.

Рассмотрим основные способы перевода средств за границу.

Система денежных переводов. Платёжные системы — удобный способ отправки средств. В некоторых случаях они могут не взимать комиссию, даже если валюты отправления и получения различаются. Однако важно учитывать курсовую разницу и возможные дополнительные комиссии со стороны банка получателя. Популярные системы для таких операций — «Золотая Корона», «Юнистрим», Avosend и Swapy.

Также следует помнить, что о переводах средств через электронные платёжные системы без открытия банковского счёта необходимо сообщать в ФНС. За нарушение этого правила грозит штраф в размере от 20 от 40% от суммы перевода, следует из статьи 15.25 КоАП РФ.

SWIFT-переводы через российские банки. Несмотря на санкции, система SWIFT остаётся частично доступна для россиян. Чтобы отправить деньги, нужно заранее уточнить у банка, доступна ли такая операция в выбранной стране.

Кобейджинговая карта упрощает платежи как внутри страны, так и за рубежом. С её помощью можно оплачивать покупки в России через одну платёжную систему (МИР), а за границей — через другую (UnionPay, JCB). Например, карту МИР-JCB выпускает «Газпромбанк», а «МИР-UnionPay» — ВБРР.

Счёт в иностранном банке. Популярностью у россиян пользуются банки «дружественных» стран. Например, для открытия счёта в казахстанском банке нужен идентификационный номер (ИИН, аналог российского ИНН). Оформить его можно по доверенности от гражданина Казахстана или через посольство страны в России. При этом с января 2025 года срок действия платёжных карт для нерезидентов в Казахстане ограничен одним годом.

Открывая счёт в иностранном банке, россияне обязаны уведомлять об этом ФНС, говорится в части 7 статьи 12 №173-ФЗ от 10.12.2003. Если сумма операций по такому счёту превышает 600 тысяч рублей в год, по нему необходимо подавать ежегодный отчёт о движении денежных средств (ОДДС). В документе нужно указать данные о начальных и конечных остатках на счетах, а также данные обо всех поступлениях и списаниях за отчётный период. Крайний срок подачи такого отчёта — 1 июня следующего года.

За несвоевременное уведомление налоговой службы об открытии счёта за границей предусмотрены санкции. Если налоговая не получит уведомление в течение месяца, гражданину придётся заплатить штраф до 1,5 тысячи рублей. Если же сообщение вовсе не поступит, а налоговые органы самостоятельно установят факт наличия такого счёта, сумма штрафа увеличивается до 5 тысяч рублей.

Непредставление отчёта о движении денежных средств на зарубежных счетах повлечёт за собой штраф до 50 тысяч рублей.

За повторное нарушение в течение года грозит уголовная ответственность по статье 193 УК РФ, штраф в размере от 200 до 500 тысяч рублей либо лишение свободы на срок до трёх лет.

Иностранный брокерский счёт позволяет переводить деньги за границу при минимальном взаимодействии между банками. Средства сначала зачисляют на брокерский счёт отправителя, а затем выводят на карту получателя. Этот метод сопряжён с некоторыми рисками, поскольку банк может интерпретировать подобные транзакции как попытку уйти от налогов. Это может привести к задержкам или к заморозке средств. Чтобы минимизировать подозрения со стороны брокеров и банков, перед выводом средств следует совершить несколько операций на бирже. Например, приобрести акции, удерживать их несколько дней, а затем продать.

Криптовалюты. Граждане РФ могут осуществлять переводы с помощью крупных платформ, таких как KuCoin, OKX, Bybit, LBank и других. Для этого нужно установить специальное приложение, выбрать подходящий криптообменник и провести конвертацию своих виртуальных монет в валюту.

Нужно учесть несколько нюансов. Банки очень консервативны, поэтому с осторожностью относятся к обработке операций, связанных с криптовалютами. Как правило, они запрашивают документы, подтверждающие назначение платежа, и сведения о получателе. При этом высок процент отказов.

Кроме того, следует помнить, что в сфере криптовалют много мошенников, а её законодательное регулирование в России пока несовершенно.

Ещё один недостаток криптовалют — их высокая волатильность: за время перевода деньги могут значительно потерять в стоимости.

Главное о покупке, продаже и снятии валюты в 5 пунктах

• Несмотря на действующие в России ограничения, операции с иностранной валютой разрешены. Россияне могут покупать и продавать доллары, евро, юани и другие доступные валюты без ограничений по сумме.
• Покупать и продавать валюту можно в форме наличных (через банки, банкоматы и обменные пункты) и в безналичной форме (через приложения). Для сумм до 40 тысяч рублей идентификация не требуется, а при операциях свыше этой суммы банки обязаны запросить документы, удостоверяющие личность.
• Банкоматы для работы с валютой установлены в городах, но их выбор ограничен. Их можно найти, например, с помощью карт, доступных в приложениях финансовых агрегаторов или самих банков.
• Снятие наличной валюты со счетов ограничено. Для депозитов, открытых до 9 марта 2022 года, доступно снятие до 10 тысяч долларов США (или эквивалент в евро). Остаток выше этой суммы выдают в рублях.
• Вывоз валюты за границу возможен. Разрешается вывозить не более эквивалента 10 тысяч долларов на одного человека. Превышение этого лимита влечёт административную или даже уголовную ответственность.