Финансовая тревожность: почему деньги становятся источником стресса

Из этой статьи вы узнаете:

• что такое финансовая тревожность;
• как финансовая тревожность влияет на человека и какие у неё симптомы;
• что становится основными причинами финансовой тревожности;
• как снизить её уровень.

Валерий Гут

Кандидат психологических наук, основатель «Института адаптивного интеллекта», разработчик теории адаптивного интеллекта.

Финансовая тревожность: что это такое

Финансовая тревожность — это устойчивое чувство беспокойства, связанное с деньгами, которое возникает даже у тех, у кого есть финансовая подушка безопасности. Этот тип тревоги развивается под влиянием множества факторов и нередко со временем перерастает в хроническое состояние.

По результатам опроса ВЦИОМ, 10% россиян указали, что именно материальные трудности и неуверенность в финансовом положении — главная причина их стресса. При этом 72% респондентов назвали нехватку денег потенциальным источником стресса — по этому показателю финансовый стресс уверенно занимает первое место среди всех причин.

Как финансовая тревожность влияет на человека и его жизнь

Есть прямая связь между финансовым напряжением и развитием тревожных или депрессивных состояний у взрослых. Учёные с кафедры экономики Бирмингемского университета и из Института прикладных исследований в области здравоохранения Колледжа медицинских и стоматологических наук Бирмингемского университета (Великобритания) проанализировали более 40 исследований и выяснили, что неустойчивое материальное положение может оказывать продолжительное негативное воздействие на психическое здоровье. Финансовая тревожность серьёзно снижает уровень внутреннего психологического комфорта.

Учёные с кафедры поведенческих наук и здоровья и из Института спорта, физических упражнений и здоровья Университетского колледжа Лондона установили, что финансовые трудности и связанная с ними тревожность ухудшают настроение, снижают уровень оптимизма, усиливают ощущение одиночества и приводят к развитию депрессии.

Читайте также:

Тревожность: что это, симптомы, причины и как её побороть

Финансовая тревожность усложняет жизнь, проявляясь на разных уровнях и затрагивая поведение, мысли и отношения с окружающими. Вот как проявляются основные изменения.

Развитие дефицитного мышления

Дефицитное мышление — это убеждённость, что денег всегда недостаточно. В этом случае любое расходование средств сопровождается внутренним напряжением и страхами.

Такой подход ограничивает взгляды на источники дохода, усиливает ощущение неуверенности и формирует замкнутый круг тревоги, когда дискомфорт не даёт расслабиться и полноценно жить.

Снижение качества жизни

Финансовая тревожность провоцирует навязчивые мысли о деньгах. Они не дают расслабиться даже во время отдыха или занятий любимым делом: человек непрерывно прокручивает в голове сценарии, связанные с нехваткой средств, будущими тратами и возможными опасностями. Это состояние снижает качество жизни, мешает принимать взвешенные решения и вовремя вкладываться в важные сферы — например, в здоровье или образование.

Вместо поиска новых возможностей и инвестиций у людей часто возникает стремление избегать любого риска, а тревога приводит к социальной изоляции, потере уверенности и даже скрытности по поводу своих успехов и неудач.

Избегание разговоров о финансах

Нежелание обсуждать денежные вопросы мешает объективно оценивать свои ресурсы, искать поддержку и делиться переживаниями, тем самым ещё больше изолируя человека от близких.

Все эти изменения крайне негативно сказываются на отношениях с окружающими. Постоянная тревога о деньгах препятствует открытому общению, мешает взаимопониманию, приводит к конфликтам между партнёрами, когда взгляды на бюджет сильно различаются. Один считает, что нужно экономить, другой — что важно получать радость от жизни, и это становится источником взаимных претензий и недовольства.

В дружбе финансовая тревожность тоже обостряет разногласия: человек стесняется своего положения, избегает общения с более успешными друзьями, завидует или чувствует себя некомфортно на фоне чужих достижений.

Читайте также:

Ссоры из-за денег в семье: почему пары ссорятся и как наладить отношения

Симптомы финансовой тревожности

Когда человек постоянно находится в напряжении (в том числе из-за денег), организм реагирует целым комплексом физиологических изменений: повышается уровень кортизола, активируется симпатическая нервная система. Также среди типичных проявлений — бессонница и частые ночные пробуждения, мышечное напряжение, головные боли по типу мигрени, проблемы с ЖКТ и снижение иммунитета, приводящее к частым простудам.

На психологическом уровне человек переживает ощущение угрозы. Финансовая тревожность подрывает чувство контроля над жизнью и внутреннюю устойчивость.

Как проявляется тревожность на разных уровнях.

Причём финансовая тревожность может возникать даже у людей со стабильным, хорошим заработком.

Разберём на примере. Алексей занимает руководящую должность в международной компании. У него высокая заработная плата, щедрые бонусы и солидные годовые премии. При этом он по-прежнему арендует небольшую однокомнатную квартиру на окраине города и каждый день тратит почти два часа на дорогу до работы с несколькими пересадками. Все свои доходы Алексей предпочитает складывать «на всякий случай» и буквально боится потратить «лишние» деньги.

Такое чрезмерное стремление к экономии — лишь один из признаков финансовой тревожности. Другие проявления:

• постоянные опасения остаться без денег, несмотря на стабильные поступления;
• мучительное чувство вины после даже необходимой или незначительной траты;
• сложности с принятием финансовых решений — любая покупка превращается в тяжёлый выбор, из-за чего человек нередко может откладывать даже важные платежи вроде ежемесячных взносов по кредиту;
• навязчивый контроль за расходами — постоянная проверка баланса на банковских счетах и пересчёт наличных.

Иногда встречается и обратная реакция: человек старается вовсе не смотреть на свой счёт, чтобы не расстраиваться из-за уменьшения суммы после расходов, из-за чего он может потерять контроль над расходами.

Читайте также:

Что делать, если муж или жена тратит слишком много денег

Основные причины появления финансовой тревожности

Финансовые и экономические кризисы, колебания рынка, высокие ставки по кредитам, инфляция и отмена льготных программ усиливают чувство нестабильности. Вот ещё причины возникновения тревожности на фоне финансов.

Передающиеся из поколения в поколение убеждения

В семьях, где деньги всегда были в дефиците или ценились чрезмерно высоко, формируется страх их потери. Родители, пережившие финансовые кризисы, прививают детям мысль, что деньги — это источник постоянных переживаний. В подобных семьях было не принято тратить на себя, из-за чего любые расходы на собственные нужды или удовольствие вызывают у повзрослевших детей чувство вины.

Понять свои паттерны помогает тест Брэда Клонца, финансового психолога. Он помогает выявить убеждения, которые вы унаследовали от родителей. Проанализировав их, можно понять, какие из них действительно полезны, а какие мешают финансовому благополучию.

Читайте также:

Финансовые установки — что это и какими они бывают

Замалчивание вопросов денег в детстве

Если материальные темы были табуированы, ребёнок вырастает неуверенным в своих решениях, избегает разговоров о финансах, а во взрослой жизни проявляет иррациональное поведение относительно денег.

Собственный негативный опыт

Потеря работы, возникновение долгов, неудачные инвестиции или, напротив, резкая прибыль без достаточных знаний в финансах — всё это провоцирует тревожное отношение к деньгам.

Социальное влияние

Сравнение своего достатка с чужим и просмотр «успешных» историй в социальных сетях усиливают неуверенность и тревожность. Особенно это проявляется, если человек пытается поддерживать имидж и уровень жизни, не подходящий его настоящим возможностям: берёт кредиты на дорогие покупки, отправляется в отпуск без средств.

Думскроллинг

Это постоянное, неконтролируемое чтение новостной ленты, наполненной негативом. Такое времяпрепровождение только усугубляет тревогу и приводит к депрессивным состояниям.

Читайте также:

Финансовая грамотность: что это такое и как её повысить во взрослом возрасте

Как снизить уровень финансовой тревожности

Первое, что нужно сделать при работе с тревогой, связанной с деньгами, — вывести её из тени и разложить по полочкам: где ваши переживания о деньгах реально обоснованы, а где — зависят от принятых в семье сценариев или склонности воспринимать события и ситуации в чрезмерно негативном и драматичном свете.

Предлагаем такой алгоритм действий.

• Оцените свою ситуацию и выявите корни тревоги. Сделайте паузу и опишите свою финансовую реальность: источники дохода, обязательные траты, размер накоплений, долги. Проследите, в каких жизненных ситуациях тревога зашкаливает, и вспомните, какие убеждения или семейные истории повлияли на ваше нынешнее отношение к деньгам. Запишите три самых ярких урока о финансах, которые вы вынесли из семьи, и спросите себя — все ли из них по‑прежнему актуальны для вас.
• Отделите реальные риски от надуманных страхов. Для отделения надуманных страхов от текущих рисков задайте себе вопрос: «Что реально может измениться, если несколько дней не предпринимать никаких экстренных действий в сфере финансов?» Если ничего критичного не случится — тревога, скорее всего, обусловлена не ситуацией, а внутренними установками. Полезно составить список своих опасений — например, потерять работу, не иметь возможности оплатить жильё, и прописать реальные действия на случай каждого из них: подработка, оптимизация расходов, разговор с близкими.
• Сформируйте финансовый план. Составьте простой бюджет: выделите расходы на базовые нужды, сбережения и необязательные траты. Оцените расходы за последние месяцы и найдите то, от чего можно временно отказаться. Сформулируйте конкретную сумму подушки безопасности, обозначьте срок и начните двигаться к цели. Даже маленькие вклады каждый месяц формируют ощущение контроля и предсказуемости. Оставьте место для гибкости: жёсткий контроль только подогревает тревогу.
• Сфокусируйтесь на альтернативных источниках внутренней опоры. Важно видеть в себе не только того, у кого «есть деньги / нет денег». Поднимите список нематериальных богатств: личные качества, отношения, достижения вне финансов. Заведите дневник благодарностей или следите за ощущениями после нематериальных радостей в течение дня — это заметно снижает фиксацию на купюрах как на главной опоре самоценности.
• Повысьте уровень финансовой грамотности. Проходите курсы, читайте книги и статьи о планировании бюджета и инвестициях: знание убирает часть неопределённости. Даже самое простое понимание, как устроены базовые финансовые инструменты, уже снижает тревожность.
• Найдите поддержку. Обсуждайте беспокойство с близкими или с профессиональными консультантами. Иногда даже сама возможность проговорить тревоги значительно снижает их силу.
• Научитесь не принимать решения на эмоциях. Всегда берите немного времени, чтобы подумать, не совершайте резких финансовых поступков на фоне тревоги.
• Обзаведитесь привычкой рефлексировать. Ведите дневник мышления: фиксируйте свои финансовые страхи, их частоту, триггеры, выстраивайте для себя опору в виде новых установок («Деньги — ресурс, а не причина страха»).
• Освойте телесные техники и управление стрессом. Практикуйте дыхательные упражнения, например дыхание по квадрату: вдох — четыре счёта, задержка — четыре счёта, выдох — четыре счёта, пауза — четыре счёта. Двигайтесь, занимайтесь спортом — это помогает организму завершить стрессовую реакцию. Если тревога высока — ограничьте поток новостей, особенно если он не помогает ничего изменить.
• Обратитесь к психологу, специализирующемуся на работе с финансовым мышлением и тревожностью.

Читайте также:

Как научиться копить деньги?

Финансовая тревога уходит, когда появляется уверенность — в себе и в способности справиться, если что-то пойдёт не так. Установки меняются постепенно, но регулярная работа с ними и простые, конкретные действия дают устойчивый эффект.