Жалко тратить на себя: почему так происходит и как научиться с этим справляться

Из этой статьи узнаете:

• когда желание сэкономить на себе становится вредным и почему;
• как понять, что отказы в тратах на себя стали чрезмерными;
• какие психологические факторы мешают тратить деньги на себя;
• как научиться расходовать деньги на себя;
• что делать, если денег мало.

Евгения Блискавка

Основательница Национального центра финансовой грамотности (НЦФГ), финансовый эксперт и психолог. Автор книг «Дети и деньги» и «Финансовое здоровье».

Когда желание сэкономить вредит и почему

Есть люди, которые, не контролируя расходы, влезают в долги, а есть те, кто скрупулёзно откладывает деньги, не позволяя себе лишнего. В обществе принято думать, что первые безответственные, а вторые думают наперёд и делают всё правильно. Однако поведение человека, зацикленного на экономии и накоплениях, скорее можно назвать иррациональным. Вот почему:

• Снижается качество жизни. Такие люди пользуются сломанной техникой или живут со старым ремонтом, хотя у них есть финансовая возможность поменять телефон или переклеить обои. Женщины часто жертвуют своим комфортом ради детей: покупают им всё, что нужно, а купить себе новые сапоги взамен тех, что уже несколько раз подклеивали, жалеют.
• Возникают проблемы со здоровьем. Дешёвые, вредные продукты, нежелание лечиться из-за стоимости медицинских услуг, отказ от совместного отпуска с семьёй — из-за этого могут обостриться уже имеющиеся проблемы со здоровьем и появиться новые.
• Появляются когнитивные искажения. Например, из-за стресса человек может стать обладателем так называемого туннельного мышления, при котором он видит только способы сэкономить деньги, а способы инвестировать и приумножить игнорирует.
• Возникают социальные проблемы. Нежелание тратить деньги на себя может сильно осложнить как дружеские, так и романтические связи. Например, человек может отказываться от походов в кафе с друзьями, потому что для него потратить пару тысяч на один приём пищи — это стресс. В итоге старые связи постепенно ослабевают, а новые не создаются, что приводит к социальной изоляции.
• Появление сильного страха и тревожности. Депрессивное состояние, вызванное страхом трат, психологи называют хрометофобией. Проявления хрометофобии разнообразны. Например, одни люди могут постоянно пересчитывать деньги, думая, что так они контролируют ситуацию. Другие же, наоборот, избегают проверки баланса на счетах и вообще разговоров о финансах, так как это вызывает тревогу. Объединяет людей с хрометофобией доходящее до паники сильное беспокойство, когда необходимо тратиться, и желание избежать таких ситуаций любыми способами.

Как самому понять, что перешёл черту и стал чрезмерно себе отказывать

Чтобы понять, что конкретно стало причиной экономного поведения, полезно задать себе несколько вопросов. Подходите к этому процессу спокойно, честно и реалистично.

Представьте ситуацию, когда нет денег.

• Какой худший сценарий вы можете придумать в этом случае?
• Затем задумайтесь, какова вероятность того, что вы окажетесь в такой ситуации. Какие есть контраргументы?
• Также стоит обдумать, что произойдёт, если вы приобретёте то, что хотите, прямо сейчас, а не отложите деньги. Приведёт ли эта покупка к беде, о которой вы думали ранее?
• Наконец, подумайте, что вы теряете, если ограничиваете себя в настоящем.

Если после размышлений вы увидите, что вероятность финансовых трудностей низка, а самоограничения чрезмерны, возможно, вы испытываете беспокойство, которое не имеет под собой серьёзных оснований. Исследования же подтверждают, что тревога из-за денег возникает не только в случаях, когда денег не хватает, но и в состоянии финансовой стабильности.

Какие психологические факторы мешают начать тратить на себя

Можно выделить пять ключевых психологических факторов, которые влияют на желание экономить на своём благополучии.

Страх потери

Боязнь потратить деньги на бесполезные вещи из опасения, что в итоге не будет средств на более важные нужды.

Обязательства перед другими

Человек считает, что в первую очередь нужно позаботиться о близких, а только потом о себе.

Привычка избегать желаемого

С ранних лет люди привыкают к тому, что их желания и стремления игнорируют или даже осуждают. Это формирует ощущение, что стремление к чему-то лучшему для себя нежелательно.

Влияние финансовых травм

Финансовая травма — это негативный опыт, который оставляет глубокий след в психике человека. Воспоминания о сложных временах вызывают стресс и мешают нормальной жизни. Чтобы защитить себя, люди избегают ситуаций, которые напоминают им о прошлых трудностях. Это уклонение может проявляться как осознанно, так и бессознательно.

Часто такие травмы связаны с тем, что человеку пришлось жить в стеснённых условиях. Например, он когда-то внезапно потерял источник дохода, пережил трудные для себя времена и теперь боится, что ситуация повторится, поэтому старается сделать финансовую «подушку безопасности» как можно больше, экономя буквально на всём.

Например, люди, которые в молодости прошли через безработицу, склонны быть более бережливыми и сдержанными в расходах, даже если сейчас их финансовое положение стабильно. В противоположность им те, кто не сталкивался с трудностями в поисках работы, нередко тратят больше, чем зарабатывают, надеясь, что будущие доходы помогут покрыть возникшие долги.

Экономист Ульрике Мальмендир, исследующая связь между безработицей и финансовым поведением, отмечает, что необходимо около 30 лет, чтобы человек, переживший финансовые трудности, научился относиться к деньгам более свободно и перестал быть чрезмерно экономным.

Читайте также:

Финансовые установки — что это и какими они бывают

Стремление к безопасности и страх перед будущим

Желание откладывать деньги возникает, чтобы человек мог ощутить себя готовым к непредвиденным обстоятельствам или трудным ситуациям. Но даже при достаточном уровне накоплений люди продолжают чувствовать себя незащищёнными.

Читайте также:

Как наладить отношения с деньгами

Как научиться расходовать деньги на себя

Умение тратить деньги на себя — это навык, который стоит развивать. Без маленьких радостей наше психологическое состояние страдает, поэтому нужно находить средства и для приятных трат.

Вот способы, которые помогут его освоить:

• Найдите баланс. Определите для себя фиксированную сумму, которую вам будет комфортно тратить каждый месяц. Она поможет в достижении правильного баланса между ощущениями жадности и расточительности.
• Анализируйте личные расходы. Чтобы понимать, какие покупки важны, ведите учёт трат. Загляните в банковское приложение или в личный кабинет на маркетплейсе. Проанализируйте, какие личные расходы запланированы, а какие произошли импульсивно. Составьте список незапланированных покупок, принёсших радость, и тех, что вызвали короткое удовольствие. Этот список поможет осознать, какие покупки стоят того, чтобы расходовать на них деньги.
• Ведите список желаемого. Записывайте не только необходимые траты, но и те, что приносят удовольствие, и указывайте, почему хотите потратить на это деньги. Например, если решили заказать уборку, то сделайте пометку о том, сколько это освободило вам времени и как повлияло на ощущение комфорта в жизни. Тратьте деньги только на то, что внесено в список, чтобы продлить радость от покупок и чувствовать гордость за осознанный подход к финансам.
• Определите индивидуальные ценности. Иногда траты связаны не с удовольствием, а, скорее, с поиском смысла жизни. Чтобы разобраться в собственных ценностях, попробуйте проделать следующее упражнение. Представьте, что вы отпраздновали свой 80-й день рождения. Где вы находитесь? Чего достигли? Какие люди рядом с вами? Напишите свою речь на этом празднике, включая все важные моменты. Если это упражнение покажется вам слишком простым, можно представить свои похороны. Подумайте, о чём будут говорить люди, когда вас не станет. Эти мысли изменят восприятие денег и заставят сосредоточиться на нематериальных ценностях.
• Говорите себе добрые слова. Научитесь заменять внутреннюю критику поддерживающими и заботливыми высказываниями, как если бы разговаривали с лучшим другом. Найдите аргументы, которые смогут помочь принять лёгкие и радостные решения о тратах.

Ещё полезно сделать упражнение «квадрат Декарта». Возьмите три листа бумаги и запишите на каждом из них одно из своих желаний. Затем разделите каждый лист на четыре части и задайте себе вопросы:

• Что я получу, если это произойдёт?
• Что я потеряю, если это случится?
• Что я получу, если этого не произойдёт?
• Что я потеряю, если этого не случится?

Этот метод поможет рассмотреть желания с рациональной точки зрения и осознанно подойти к принятию решений о затратах. Развивая такое сознательное отношение к тратам, вы сможете инвестировать в жизнь ресурсы, которые важны для вас и приносят радость.

Что делать, если денег действительно мало

Есть семьи с ограниченным доходом, которые не только покрывают запланированные расходы, но и откладывают деньги на будущее. И в то же время есть семьи, где доходы растут, но средств постоянно не хватает. Это явление называют инфляцией образа жизни: с увеличением заработка растут и желания.

В таком случае полезно пересмотреть финансовые возможности и снизить некоторые требования к жизни — например, отказаться от путешествий бизнес-классом, если это не влезает в ваш бюджет. Если решили, что бизнес-класс — это необходимое условие, то стоит подумать о том, как повысить свой доход. Однако, вероятнее всего, как только денег станет больше, вы вновь начнёте увеличивать свои ожидания.

Другой подход подразумевает, что не нужно связывать свои желания исключительно с доходами и расходами. Безусловно, деньги приносят радость, но истинное удовлетворение часто приносят другие вещи. Качество жизни формируют не только дорогие гаджеты, но и более важные аспекты, такие как здоровье, образование, правильное питание, физическая активность и забота о себе.

Читайте также:

7 вредных финансовых привычек

При этом улучшить их можно без значительных расходов. Регулярные медицинские осмотры по полису ОМС, профилактические осмотры у стоматолога для предотвращения серьёзных заболеваний, занятия спортом на открытом воздухе вместо посещения дорогого тренажёрного зала, бесплатные образовательные программы как альтернатива дорогим курсам. Возможно, улучшение личной жизни и здоровья приведёт к росту доходов и поможет вам быстрее реализовать мечты.

Если же возникает глубокое патологическое чувство вины за то, что вы реализуете собственные желания, стоит обратиться за помощью к психологу. Важно уметь радовать себя не из чувства тревоги или вины, а из искренней любви и желания сделать свою жизнь лучше.