В России ввели период охлаждения для кредитов: рассказываем главное о законе

13 февраля 2025 года президент России Владимир Путин подписал закон о введении периода охлаждения при оформлении потребительских кредитов. Изменения вступают в силу с 1 сентября 2025 года. Закон затрагивает работу банков и микрофинансовых организаций (МФО).

Теперь кредитные организации должны будут ждать от 4 до 48 часов в зависимости от суммы займа перед тем, как выдать его клиенту. Рассказываем главное о новом законе.

Что такое период охлаждения для кредитов и зачем он нужен

Период охлаждения при оформлении потребительских кредитов — это пауза, которую с 1 сентября 2025 года будут обязаны брать российские банки и МФО перед тем, как выдать займ клиенту.

Длительность периода охлаждения будет отличаться в зависимости от суммы кредита:

• минимум 4 часа для кредитов на сумму от 50 до 200 тысяч рублей;
• минимум 48 часов для кредитов на сумму свыше 200 тысяч.

При этом период охлаждения не будет действовать при оформлении:

• кредитов на сумму менее 50 тысяч рублей;
• ипотеки;
• образовательных кредитов;
• автокредитов (при условии, что деньги сразу зачисляют автодилеру);
• рефинансирования ранее взятых обязательств (если это не приводит к увеличению их размера);
• кредитов, где у заёмщика есть поручители или несколько созаёмщиков;
• покупок в кредит товаров и услуг, когда потребитель сам приходит в магазин или организацию.

По задумке законодателей, период охлаждения поможет защитить заёмщиков от необдуманных действий под влиянием мошенников.

«Отсрочка даст заёмщикам дополнительное время для тщательного анализа своих действий. И если человек поймёт, что заключить кредитный договор его вынудили, то он сможет обратиться в банк и отказаться от обязательств», — пояснил один из авторов закона, заместитель председателя Совета Федерации Николай Журавлев.

Что ещё изменит закон

Банки и МФО должны будут усилить меры по борьбе с мошенничеством. Закон предполагает много изменений — расскажем об основных.

Так, кредитные организации теперь обязаны следить, чтобы после выпуска новой цифровой карты на неё не клали больше 50 тысяч рублей в течение первых двух суток. Таким образом часто поступают злоумышленники, чтобы получать украденные деньги, отметили в ЦБ РФ.

Кроме того, банки не смогут оформлять карты людям, которых включили в базу данных регулятора о случаях и попытках мошеннических действий. Операции по их действующим картам должны будут ограничить, а именно — ввести лимит на переводы: не более 100 тысяч рублей в месяц. А ещё банки имеют право заблокировать карты.

Кроме того, банки и микрофинансовые организации будут обязаны запрашивать у заёмщика ИНН и проверять его через государственные информационные системы, в частности через базу ФНС России. Это поможет быстрее установить личность заёмщика и связаться с бюро кредитных историй.

МФО смогут выдать средства только в том случае, если сведения о заёмщике и получателе денег совпадают. Также МФО с 1 марта 2026 года получат доступ к базе данных ЦБ РФ — и будут должны отказывать в выдаче займам тем, кто есть в этой базе.

Помимо прочего, с 31 декабря 2026 года бюро кредитных историй и кредиторы начнут обмениваться информацией в режиме онлайн. Это поможет ускорить процесс получения сведений о заёмщиках и предотвратить ситуации, когда человек за короткое время оформляет несколько кредитов.