С 1 сентября банки в России смогут ограничивать выдачу наличных: что это значит

С 1 сентября в России вступил в силу закон № 41-ФЗ, который даёт банкам право ограничивать снятие наличных при подозрении на мошенничество. Теперь кредитные организации обязаны проверять, не происходит ли операция в банкомате под давлением мошенников или без ведома клиента.

Рассказываем, какие действия банки могут считать подозрительными и какие ограничения они могут ввести.

Какие действия могут посчитать подозрительными

ЦБ РФ утвердил список признаков, по которым можно определить, что клиент снимает наличные не по своей воле или за него это делают мошенники. Всего их девять:

• Нетипичное поведение. Например, если человек всегда снимает по утрам небольшие суммы в банкомате рядом с домом, а потом вдруг запросил крупную сумму ночью на другом конце города.
• Долгий отклик при взаимодействии карты и банкомата. Подобная задержка может указывать на попытку использования поддельной карты, вредоносного ПО или мошеннического оборудования.
• Необычный способ снятия наличных. Например, не с карты, а по QR‑коду.
• Подозрительные операции в течение 24 часов. Например, это может быть попытка снять деньги после оформления кредита или увеличения лимита по кредитной карте, перевод свыше 200 тысяч рублей между своими счетами по СБП или досрочный вывод со вклада более 200 тысяч.
• Предупреждения о рисках. Если платёжная система передала банку, что операция может быть без согласия клиента (например, карта скомпрометирована).
• Необычная активность по телефону. Если у банка есть информация о том, что перед снятием наличных клиенту поступали подозрительные звонки или сообщения, — например, за несколько часов до операции приходят десятки SMS «из банка» с новых номеров.
• Технические аномалии. Если у банка есть информация, что на смартфоне клиента есть вирусы или что клиент изменил номер телефона, привязанный к мобильному банку, вошёл в него с нового устройства или с другого IP-адреса.
• Много неудачных попыток снятия. Например, если клиент ввёл неверно ПИН-код более пяти раз в течение одного дня.
• Совпадение с базами риска. Если данные клиента есть в базе ЦБ о мошеннических операциях.

Базу Центробанка формируют на основе сведений от банков, МВД и других участников информационного обмена с регулятором. В неё могут попадать, например, сведения о внесении на счёт денег через банкоматы с использованием цифровых карт и сведения об операциях, которые клиенты банков захотели отменить.

Какие ограничения на снятие наличных будут использовать банки

Если у операции будут признаки мошеннической, банк должен ограничить снятие наличных на 48 часов. Можно будет получить только до 50 тысяч рублей в сутки. Банк уведомит об ограничении и его причинах через SMS или пуш-уведомление. Чтобы снять ограничение, можно будет связаться с банком по горячей линии или обратиться в ближайшее отделение и подтвердить, что операцию совершаете вы.

Для людей, чьи данные окажутся в базе ЦБ РФ о мошеннических операциях, вводят более жёсткое ограничение. Они смогут снимать не более 100 тысяч рублей в месяц.

Для клиентов, чьи действия не вызывают подозрений, ничего не изменится. Они смогут снимать наличные, как и раньше.